理財規劃師的作用

時間：2024-09-04 08:34:15 理財規劃師我要投稿

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理財規劃師的作用

　　理財規劃(Financial Planning)，是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務方案。下面是yjbys小編為大家帶來的理財規劃師的作用的知識，歡迎閱讀。

　　保險理財規劃師的行業前景分析

　　理財規劃業務在發達國家已經相當成熟，理財規劃師是受人尊敬的職業。30年前，美國金融業率先打破了銀行、保險、證券、稅務、法律等等各個獨立體系的理財人員的知識局限，要求理財規劃師能夠綜合地吸納金融業幾乎所有領域的知識和技能的精華，為客戶提供全面充分的理財服務。

　　隨著過去30年中國經濟的快速發展，中產階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當一部分人的理財觀念從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長，中國已經成為全球個人金融業務增長最快的國家之一。財務的安全及穩健問題在經過全球金融風暴洗禮后變得尤為重要，因此在經濟形勢低潮影響下保險尤其引起了關注。

　　保險理財規劃師的具體工作就是運用理財專業知識幫助客戶在其可接受的風險范圍內進行有效、合理的規劃，為客戶設計出優化組合的資金管理方案，從而使客戶獲得理想的回報，實現自己的理財目標，免受財務困擾。這是一個專業性極強的職業，從業者除應具有淵博的專業知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經驗外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業務領域，并保持高水準職業道德，這樣才能真正做好理財規劃。

　　一名合格的理財師必須具備7大知識領域：

　　(1)理財的基礎知識;

　　(2)金融資產運用的基礎知識;

　　(3)有關人生設計的基礎知識;

　　(4)房地產運用的基礎知識;

　　(5)風險與保險均衡的理財設計知識;

　　(6)節稅理財設計的基礎知識;

　　(7)財產及財產轉移設計的基礎知識等。

　　職業現狀：

　　隨著經濟的發展，我國個人儲蓄一直不斷攀升，一方面說明普通百姓手中的錢越來越多，另一方面也為個人投資理財提供充分的空間。但實際上，一般人都不知道如何管理、使用自己手中的錢，據一項調查顯示，近75%的人更愿意把錢存到銀行，只有不到10%的人用這些錢去投資，而對個人理財有了解的人僅占 6.5%，信任個人理財或已經委托做個人理財的人數不到2%。

　　我國理財規劃師是近幾年才出現的，目前金融理財人員大多行使的是單項職能，不能滿足人們不斷看漲的理財服務需要。據專業理財網站的一項調查表明，人們在沒有得到專業理財人員的指導和咨詢時，一生中損失的個人財產高達20%甚至100%。

　　在《2005年全球財富報告》中，個人財富的概念由房產、汽車銀行存款擴展到了保險、債券、股票、基金、古玩字畫、珠寶首飾等等，這讓普通百姓對于“財富”有了新認識，由此，針對民眾的理財規劃師也逐漸引起了人們的關注。

　　與理財服務需求不斷看漲形成反差，我國理財規劃師數量明顯不足，尤其是能夠為客戶提供全方位的專業理財建議，通過不斷調整存款、股票、債券、基金、保險、動產、不動產等各種金融產品組成的投資組合，設計合理的稅務規劃，滿足居民長期的生活目標和財務目標的人才，更是難求。

　　我國國內理財市場規模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理財師，這么計算，中國理財規劃師職業有20萬人的缺口，僅北京市就有 3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業管理，而在美國這一比例為58%。

　　前景與收入

　　理財規劃師既可以服務于金融機構，如商業銀行，保險公司等，也可以獨立執業，以第三方的身份為客戶提供理財服務。在過去6年中，中國理財業務每年的市場增長率達到18%，據國家經濟監測中心公布的一經調查結果也表明，約有70%的居民希望自己有個好的理財顧問，50%以上的人愿意支付顧問費。 1997年，美國理財師年薪的平均數是11萬美元，相當于大公司的中層經理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。香港理財規劃師去年最高收入達 200多萬港元。國內僅以目前銀行內的個人理財方面的從業收入為例，處理一般個人投資業務的年收入在5萬元左右，負責較大客戶投資理財的經理年收入超過 10萬元，其中大部分是投資盈利帶來的回報。國家理財規劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內理財規劃師的年薪”應該在10萬到100萬元人民幣之間”。

　　參考我國的宏觀經濟形勢，不難預見理財規劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內又一個具有廣闊發展前景的金領職業。隨著過去近30年中國經濟的快速發展，中產階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調查資料表明，2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元，專業理財將成為我國最具發展潛力的金融業務之一。與理財服務需求不斷看漲形成反差，我國理財規劃師數量明顯不足。我國國內理財市場規模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理財師。

　　理財規劃

　　理財規劃(Financial Planning)，是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務方案，它主要包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃。相對而言　理財規劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設定的生活水平，從而離不開我們的保險理財。理財規劃的目標有兩個層次：財務安全和財務自由。理財規劃是一個評估個人或家庭各方面財務需求的綜合過程，它是由專業理財人員通過明確客戶理財目標，分析客戶的生活、財務現狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務。

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