國際商務(wù)單證員必備常識(shí)：制定現(xiàn)金規(guī)劃方案
國際商務(wù)單證員指在國際貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)中，根據(jù)銷售合約和信用證條款從事審核、制作各種貿(mào)易結(jié)算單據(jù)和證書，提交銀行辦理議付手續(xù)或委托銀行進(jìn)行收款等工作的人員。小編下面為大家整理關(guān)于制定現(xiàn)金規(guī)劃方案的知識(shí)，歡迎閱讀參考：
一、現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具
(一)現(xiàn)金
(二)相關(guān)儲(chǔ)蓄品種
1、一般儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)
(1)活期儲(chǔ)蓄
人民幣1元起存，港幣、美元、日元和歐元等起存金額為不低于1美元的等值外幣。
(2)定活兩便儲(chǔ)蓄
人民幣50元起存。存期<3個(gè)月，活期計(jì)息;3個(gè)月→半年，3月期整存整取打六折;半年→1年，半年整存整取打六折，存期超1年(含)，1年期整存整取打六折。< p="">
(3)整存整取
人民幣50元起存，港幣50元，日元1000元，其他幣種為原幣種10元起存。
人民幣存期：3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年和5年;外幣存期1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年。
(4)零存整取
人民幣5元起存。存期1年、3年、5年。
(5)整存零取
人民幣1000元起存。存期1年、3年、5年。取款間隔1個(gè)月、3個(gè)月、半年。
(6)存本取息
人民幣5000元起存。存期1年、3年、5年。取息間隔每月、每季或每半年。
(7)個(gè)人通知存款
起存金額5萬，最低支取金額5萬。外幣起存金額約為等值人民幣5萬元(含)。
(8)個(gè)人支票儲(chǔ)蓄存款
2、特色儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)
(1)定額定期雙定存單
定額定期儲(chǔ)蓄是存款金額固定、存期固定的一種定期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù);定額定期儲(chǔ)蓄存期為一年，到期憑存單支取本息，可以過期支取，也可以提前支取;不能辦理辦理部分提前支取;存單上不記名、不預(yù)留印鑒、也不受理掛失，可以在同一市縣轄區(qū)內(nèi)各郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)通存通取。
(2)定活通。既有定期存款的收益水平，又有活期的方便存取。
(3)定期存款可自動(dòng)轉(zhuǎn)存
(4)綠色存款
(5)禮儀存單
(6)喜慶存單
(7)金條、基金當(dāng)利息
(8)旅行儲(chǔ)蓄
(9)四方錢
(三)貨幣市場基金
貨幣市場基金應(yīng)當(dāng)投資于以下金融工具：(1)現(xiàn)金;(2)1年以內(nèi)(含1年)的`銀行定期存款、 大額存單;(3)剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券;(4)期限在1年以內(nèi)(含1年)的債券回購;(5)期限在1年以內(nèi)(含1年)的中央銀行票 據(jù);(6)中國證監(jiān)會(huì)、中國人民銀行認(rèn)可的其他具有良好流動(dòng)性的貨幣市場工具。
貨幣市場基金不得投資于以下金融工具：(1)股票;(2)可轉(zhuǎn)換債券;(3)剩余期限超過397天的債券;(4)信用等級在AAA級以下的企業(yè)債券;(5)中國證監(jiān)會(huì)、中國人民銀行禁止投資的其他金融工具。
1、貨幣市場基金的特點(diǎn)
(1)本金安全
(2)資金流動(dòng)性強(qiáng)
(3)收益率相對活期儲(chǔ)蓄較高
(4)投資成本低。買賣貨幣市場基金一般免受手續(xù)費(fèi)，認(rèn)購費(fèi)、申購費(fèi)、贖回費(fèi)都為0。
(5)分紅免稅�；鹈嬷涤肋h(yuǎn)保持1元。投資收益按天計(jì)算，每日都有利息收入，投資者享受的是(復(fù)利);同時(shí)，銀行定期存款享受的是(單利)。每月分紅結(jié)轉(zhuǎn)為(基金份額)，分紅免收所得稅率。
2、貨幣市場基金的申購
申購或認(rèn)購貨幣市場基金的最低資金量要求為(1000)元，貨幣市場基金與其他開放式基金最主要的不同點(diǎn)在于其(單位資產(chǎn)凈值)是固定不交的。
3、貨幣市場基金的收益指標(biāo)。一是七日年化收益率;二是每萬份基金單位收益。
4、影響貨幣市場基金收益率的主要因素
(1)利率因素
(2)規(guī)模因素。并非規(guī)模越大，收益越高。存在一個(gè)最優(yōu)規(guī)模。
(3)收益率趨同趨勢
5、如何選擇貨幣市場基金
(1)認(rèn)購還是申購
(2)什么時(shí)間購買
(3)選擇哪一只貨幣市場基金
二、現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具
(一)信用卡融資
1、信用卡簡介P16
信用卡有廣義信用卡和狹義信用卡之分;廣義上的信用卡包括貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡;從狹義上說，信用卡主要是指金融機(jī)構(gòu)或商業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)行的貸記卡，即無需預(yù)先存款就可以貸款消費(fèi)的信用卡。
2、信用卡、準(zhǔn)貸記卡和借記卡的比較
信用卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡的一個(gè)共同特點(diǎn)是，持卡人刷卡消費(fèi)(不必支付手續(xù)費(fèi))。
信用卡可以在信用額度內(nèi)免息透支，準(zhǔn)貸記卡透支要支付利息，借記卡不能透支。
3、信用卡的功能
(1)符合條件的免息透支
有些銀行會(huì)在信用卡核準(zhǔn)的信用額度外給予客戶一定比例的上浮信用額度，但對于超出信用額度的消費(fèi)金額，銀行一般會(huì)收取超額部分的(5%)作為超限費(fèi)用。
(2)免息分期付款
(3)高透支額度調(diào)高臨時(shí)額度
信用卡可以臨時(shí)調(diào)高信用額度，但一般在(30)天內(nèi)有效。
(4)預(yù)借現(xiàn)金
通過信用卡取現(xiàn)，每卡每日取現(xiàn)金額累計(jì)不超過人民幣(2000元)。信用卡預(yù)借現(xiàn)金不僅沒有免息期，還要承擔(dān)每筆預(yù)借現(xiàn)金金額的(3%)計(jì)算的手續(xù)費(fèi)，最低收費(fèi)額為每筆30元人民幣或3美元。
(5)循環(huán)信用
掌握P19頁，例1-3。
(6)支出記錄與分析
(7)支出管理
(8)建立信用
4、信用卡的還款方式
5、操作提示
(1)免息還款期的計(jì)算問題
(2)超額透支不能享受免息還款待遇P22
(3)當(dāng)心部分償還不能享受免息待遇
(4)信用卡提現(xiàn)并不享受免息期待遇
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