花旗銀行供應鏈金融案例分析

花旗銀行供應鏈金融案例分析

　　花旗銀行作為一家具有悠久歷史的銀行，與大型企業(yè)中糧集團有著長期的業(yè)務合作，給予了中糧集團大量的信貸額度，中糧集團的成長和發(fā)展也受益于花旗銀行長期的信貸支持，中糧集團將花旗銀行列為一級合作銀行。那么，下面是小編為大家提供花旗銀行供應鏈金融案例分析，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　一、案例概述

　　花旗銀行作為一家具有悠久歷史的銀行，與大型企業(yè)中糧集團有著長期的業(yè)務合作，給予了中糧集團大量的信貸額度，中糧集團的成長和發(fā)展也受益于花旗銀行長期的信貸支持，中糧集團將花旗銀行列為一級合作銀行�；ㄆ煦y行為了在原有良好合作基礎上開展創(chuàng)新業(yè)務，服務貿(mào)易型中小企業(yè)，同時中糧集團也可以為其經(jīng)銷商提供更多的融資渠道。花旗銀行決定選定中糧集團作為核心企業(yè)，并選取了部分中糧集團的貿(mào)易型中小企業(yè)經(jīng)銷商開展供應鏈融資業(yè)務，具體如下：

　　中糧集團是一家知名的大型糧油及其他各類副食品制造商，主營產(chǎn)品為食用油、米、面及其他相關副食品，所處行業(yè)是涉及消費者日常生活必需的副食品生產(chǎn)行業(yè)，產(chǎn)品市場需求量巨大，低耗能，低污染。核心企業(yè)中糧集團品牌認知程度高，家喻戶曉，產(chǎn)品市場占有率超過50%，2013年營業(yè)額超過三百億元人民幣。中糧集團的產(chǎn)品銷售區(qū)域廣泛，幾乎遍及全國所有省、直轄市和自治區(qū)，因此中糧集團有著數(shù)量規(guī)模龐大的經(jīng)銷商。孚海公司中糧集團具有專業(yè)化的信息管理系統(tǒng)，從原材料初始的采購環(huán)節(jié)到最終的銷售環(huán)節(jié)進行全程的監(jiān)控，對所有經(jīng)銷商孚海公司的采購均有著精確的記錄。

　　孚海公司為中糧集團的I級經(jīng)銷商，其與中糧集團簽署年度采購協(xié)議，規(guī)定年度最低采購總數(shù)量;同時孚海每次采購前也會與中糧集團簽署單筆采購訂單。孚海公司從中糧集團購買商品入庫后，按照銷售安排發(fā)貨給客戶，并一般以區(qū)域劃分作為銷售范圍，銷售渠道大多為大型商超、小型超市、連鎖店、副食品店、農(nóng)貿(mào)市場和一些II級經(jīng)銷商。中糧集團的產(chǎn)品作為人們?nèi)粘Ｉ�活的必需品，屬于快速消費品，消耗量較大，因此孚海作為經(jīng)銷商需要頻繁向中糧集團采購。采購方式為款到發(fā)貨，無賬期。而孚海公司主要的銷售渠道：大型商超和小型連鎖超市(約占總銷售額的70%)的付款賬期約為45天至60天;副食品店農(nóng)貿(mào)市場和II級經(jīng)銷商一般為款到發(fā)貨，無賬期，但銷售比例相對較小(約占總銷售額的30%)。由于大部分采購和銷售存在45天至60天的賬期，所以對于經(jīng)銷商孚海需要部分融資滿足流動資金的缺口。

　　二、貨物與資金流程

　　花旗銀行量身設計了基于核心企業(yè)中糧集團和其經(jīng)銷商孚海公司貿(mào)易方式的融資流程。

　　(1)根據(jù)經(jīng)銷商孚海公司和核心企業(yè)中糧集團簽訂的單筆采購訂單中貨品的金額，花旗銀行先為經(jīng)銷商墊付貨款，根據(jù)銀行受托支付的要求，花旗銀行直接將貨款付給核心企業(yè)中糧集團;

　　(2)核心企業(yè)中糧集團收到花旗銀行支付的貨款后，按采購訂單協(xié)定的貨品數(shù)量，安排發(fā)貨(平均運輸期約7天)至經(jīng)銷商;

　　(3)經(jīng)銷商孚海公司收到貨物后進行存放，按照銷售合同，將貨品銷往大型商超和小型連鎖超市(平均庫存+運輸期約14天);

　　(4)經(jīng)銷商孚海公司收到貨款后進行存放，副食品店 農(nóng)貿(mào)市場和II級經(jīng)銷商按照自身的采購需求，向經(jīng)孚海提供訂單采購，交易方式為先付款后提貨(平均庫存+運輸期約14天);

　　(5)大型商超小型連鎖超市銷售貨物后，平均45天至60天，將貨款直接付給經(jīng)銷商孚海公司在花旗銀行開立的賬戶，用于償還貸款;

　　(6)經(jīng)銷商孚海公司收到副食品店農(nóng)貿(mào)市場和II級經(jīng)銷商的貨款后付給銀行償還貸款。

　　三、相關產(chǎn)品規(guī)程

　　Part 1

　　孚海公司為具有企業(yè)中糧集團商品銷售資質(zhì)的I級經(jīng)銷商，孚海公司與中糧集團簽署年度經(jīng)銷協(xié)議，孚海公司負責某個區(qū)域企業(yè)中糧集團某種產(chǎn)品或全部產(chǎn)品的銷售;同時，孚海公司作為中糧集團的區(qū)域經(jīng)銷商，與當?shù)卮笮蜕坛�和小型連鎖超市簽署長期銷售合同。經(jīng)銷商孚海公司需持有核心企業(yè)中糧集團提供的《融資資質(zhì)推薦函》向花旗銀行申請融資，以證明經(jīng)銷商孚海公司與核心企業(yè)中糧集團合作良好并且經(jīng)銷商孚海公司由核心企業(yè)中糧集團向花旗銀行推薦;但核心企業(yè)中糧集團對經(jīng)銷商孚海公司不提供任何形式的擔保，并且經(jīng)銷商孚海公司無需向銀行提供固定資產(chǎn)、應收賬款、股東個人房產(chǎn)和存貨等相關資產(chǎn)作為抵押。

　　Part 2

　　根據(jù)對大量經(jīng)銷商的問詢調(diào)查，中糧集團運輸貨物至孚海公司的平均時間約為7天，孚海公司銷售貨物至客戶的平均庫存+運輸時間約為14天，大型商超和小型連鎖超市的應收賬款回收時間為45至60天，所以理論上，經(jīng)銷商孚海公司的貿(mào)易周轉(zhuǎn)天數(shù)最長為81天。因此，花旗銀行設置經(jīng)銷商孚海公司單筆放款最長的融資期限為90天(給予9天的寬限期)。為了滿足真實貿(mào)易資金流，花旗銀行允許經(jīng)銷商孚海公司隨時提前還款，并且按實際貸款使用天數(shù)，按天計算利息，貸款隨借隨還，最大程度上減少融資成本。

　　Part 3

　　由于企業(yè)經(jīng)營者與企業(yè)之間具有共同性的特點，并且實際控制人股東的行為和經(jīng)營思路對企業(yè)的生存和發(fā)展起著決定性的作用。為了規(guī)避有限責任公司股東承擔有限債務的特點，花旗銀行為防止企業(yè)資金流向企業(yè)經(jīng)營者個人，同時為了避免企業(yè)實際控制人與股東不一致的情況，花旗銀行要求經(jīng)銷商孚海公司的股東實際控制人及有必要的家屬對花旗銀行發(fā)放的貸款提供個人無限連帶責任擔保。

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