2016保險代理人考試要點(diǎn)：信用保險與保證保險的區(qū)別
信用保險：是保險人根據(jù)權(quán)利人的要求擔(dān)保義務(wù)人(被保證人)信用的保險。
保證保險：是義務(wù)人(被保證人)根據(jù)權(quán)利人的要求，要求保險人向權(quán)利人擔(dān)保義務(wù)人自己信用的保險。
信用保險與保證保險的區(qū)別
1.信用保險是填寫保險單來承保的，其保險單同其他財產(chǎn)險保險單并無大的差別，同樣規(guī)定責(zé)任范圍、責(zé)任免除、保險金額(責(zé)任限額)、保險費(fèi)、損失賠償?shù)葪l款;而保證保險是出立保證書來承保的，該保證書的內(nèi)容通常很簡單，只規(guī)定擔(dān)保事宜。
2.信用保險的被保險人是權(quán)利人，承保的是被保證人(義務(wù)人)的信用風(fēng)險，除保險人外，保險合同中只涉及到權(quán)利人和義務(wù)人兩方;保證保險是義務(wù)人應(yīng)權(quán)利人的要求投保自己的信用風(fēng)險，義務(wù)人是被保證人，由保險公司出立保證書擔(dān)保，保險公司在此是保證人，保險公司為降低風(fēng)險往往要求義務(wù)人提供反擔(dān)保，這樣，除保險公司外，保證保險中還涉及到義務(wù)人、反擔(dān)保人和權(quán)利人三方。
3.在信用保險中，被保險人交納保費(fèi)是為了把可能因義務(wù)人不履行義務(wù)而使自己受到損失的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險人，保險人必須把保費(fèi)的大部分或全部用于賠款(甚至虧損)，保險人賠償后雖然可以向責(zé)任方追償，但成功率很低;在保證保險中，保險人出立的保證書，履約的全部義務(wù)還是由義務(wù)人自己承擔(dān)，并未發(fā)生風(fēng)險轉(zhuǎn)移，保險人收取的保費(fèi)只是憑其信用資格而得到的一種擔(dān)保費(fèi)，風(fēng)險仍由義務(wù)人承擔(dān)，在義務(wù)人沒有能力承擔(dān)的情況下才由保險人代為履行義務(wù)，因此，經(jīng)營保證保險對保險人來說，風(fēng)險是相當(dāng)小的。
信用保證保險的基本特征
(1)信用保證保險承保的是一種信用風(fēng)險。
(2)信用保證保險只是對權(quán)利人的擔(dān)保。
(3)保險人經(jīng)營信用保證保險業(yè)務(wù)只收取擔(dān)保費(fèi)而無盈利。
國內(nèi)信用保險的含義與種類
(1)國內(nèi)信用保險的含義
國內(nèi)信用保險：亦稱商業(yè)信用保險，它是指在商業(yè)活動中，一方當(dāng)事人為了避免另一方當(dāng)事人的信用風(fēng)險，而作為權(quán)利人要求保險人將另一方當(dāng)事人作為被保證人并承擔(dān)由于被保證人的信用風(fēng)險而使權(quán)利人遭受商業(yè)利益損失的保險。
(2)國內(nèi)信用保險的種類
1.賒銷保險：是為國內(nèi)商業(yè)貿(mào)易(批發(fā))中延期付款或分期付款行為提供信用擔(dān)保的一種信用保險業(yè)務(wù)。在這種業(yè)務(wù)中，投保人是制造商或供應(yīng)商，保險人承保的是買方(即義務(wù)人)的信用風(fēng)險，目的在于保證被保險人(即權(quán)利人)能按期收回賒銷貨款，保障商業(yè)貿(mào)易的順利進(jìn)行。
2.貸款信用保險：是保險人對銀行或其他金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間的借貸合同進(jìn)行擔(dān)保并承保其信用風(fēng)險的保險。
出口信用保險的概念、特征與類型
(1)出口信用保險的概念
出口信用保險：是承保出口商在經(jīng)營出口業(yè)務(wù)的過程中因進(jìn)口商方面的商業(yè)風(fēng)險或進(jìn)口國方面的政治風(fēng)險而遭受損失的一種特殊的保險。
(2)出口信用保險的特征
出口信用保險與其他以實物作為保險標(biāo)的財產(chǎn)險相比，有如下主要區(qū)別：
1.經(jīng)營目的不同。2.經(jīng)營方針不同。3.經(jīng)營機(jī)構(gòu)不同。4.費(fèi)率厘訂的不同。5.投保人的不同。6.適用范圍的不同。
(3)出口信用保險的類型
1.根據(jù)保險的期限不同，出口信用保險分為短期出口信用保險和中長期出口信用保險。
2.根據(jù)保險責(zé)任起訖時間不同，出口信用保險業(yè)務(wù)可分為出運(yùn)前的保險和出運(yùn)后的保險。
此外，根據(jù)承保方式不同，出口信用保險業(yè)務(wù)可以分為綜合承保和選擇承保;根據(jù)承保的風(fēng)險不同，出口信用保險可以分為商業(yè)風(fēng)險保險和政治風(fēng)險保險等。
出口信用保險的保險責(zé)任與責(zé)任免除
(1)保險責(zé)任。出口信用保險承保的風(fēng)險有商業(yè)風(fēng)險和政治風(fēng)險兩種。
1.商業(yè)風(fēng)險是指買方付款信用方面的風(fēng)險，又稱買方風(fēng)險。
2.政治風(fēng)險是指與被保險人進(jìn)行貿(mào)易的買方所在國或第三國發(fā)生內(nèi)部政治、經(jīng)濟(jì)狀況的變化而導(dǎo)致買賣雙方都無法控制的收匯風(fēng)險，又稱國家風(fēng)險。
(2)責(zé)任免除。在出口信用保險中保險人不負(fù)賠償責(zé)任的項目通常有以下 6項：被保險人違約或違法導(dǎo)致買方拒付貨款所致的`損失;匯率變動的損失;在貨物交付時，已經(jīng)或通常能夠由貨物運(yùn)輸保險或其他保險承保的損失;發(fā)貨前，買方未能獲得進(jìn)口許可證或其他有關(guān)的許可而導(dǎo)致不能收貨付款的損失;買方違約在先情況下被保險人堅持發(fā)貨所致的損失;買賣合同規(guī)定的付款幣制違反國家外匯規(guī)定的損失。
出口信用保險的責(zé)任限額
(1)保單的最高賠償限額。
短期出口信用保險的保單以一年為限，保單的最高賠償限額是指保險人對被保險人在12個月內(nèi)所累計承擔(dān)的總賠償限額。保險人在承保業(yè)務(wù)之前，要求被保險人填寫投保單，出口商將其前12個月的出口累計金額通知保險人，保險人綜合出口企業(yè)的經(jīng)營情況、產(chǎn)品銷售情況、出運(yùn)目的地的分布情況以及出口金額的大小，制定出保單的最高賠償限額。
(2)買方信用限額。
指保險單對被保險人向某特定買方出口貨物所承擔(dān)的最高賠償限額。保險人與被保險人對與被保險人進(jìn)行貿(mào)易的每一買家有一個“買方信用限額申請、審批”的過程。保險人要求被保險人就保單范圍內(nèi)的買家逐一申請其適用的信用放賬額度，其額度經(jīng)保險人批準(zhǔn)后可循環(huán)使用。被保險人在申請買方信用限額時，需向保險人提供買方有關(guān)的信用資料，以供保險人確定一個適當(dāng)?shù)馁I方限額。買方信用限額一旦確立，保險人將在規(guī)定限額內(nèi)負(fù)賠償責(zé)任。
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