銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整調(diào)研報(bào)告范文
一、總體評(píng)價(jià)
XX年，總行制定實(shí)施了信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整5年綱要，5年來(lái)，按照總行的文件要求，我行在信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的各方面作了大量艱苦細(xì)致的工作，行業(yè)、區(qū)域、期限、業(yè)務(wù)品種結(jié)構(gòu)得到明顯改善，信貸風(fēng)險(xiǎn)得到較好控制。信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整優(yōu)化，為下一階段全行的體制機(jī)制改革和加快有效發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。
截止年末，我行貸款結(jié)構(gòu)按客戶類型分為：優(yōu)良客戶11戶，金額47548萬(wàn)元，占比64%，年初無(wú)優(yōu)良客戶，較年優(yōu)良客戶上升100%;一般客戶735戶，金額15309萬(wàn)元，占比20%，較年下降36%，;限制客戶6戶，金額3677萬(wàn)元，占比5%，較年下降15%;淘汰客戶878戶，金額8238萬(wàn)元，占比11%，較年上升13%。截止年末，按貸款四級(jí)分類不良貸款14347萬(wàn)元，不良占比19%，較年6174萬(wàn)元，占比下降21個(gè)百分點(diǎn);按貸款五級(jí)分類不良貸款12473萬(wàn)元，不良占比17%，較年5870萬(wàn)元，占比下降23個(gè)百分點(diǎn)。
二、我行采取的主要政策、措施及實(shí)施的效果
(一)、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，確定投放重點(diǎn)：
年我行把理工大學(xué)作為重點(diǎn)營(yíng)銷對(duì)象。理工大學(xué)是我省重點(diǎn)高校，有著豐富的人才資源和研發(fā)優(yōu)勢(shì)，是我國(guó)激光行業(yè)研發(fā)的領(lǐng)軍力量。時(shí)逢省構(gòu)建“光谷”計(jì)劃出臺(tái)，我行領(lǐng)導(dǎo)及時(shí)捕捉到這樣一條信息：理工大學(xué)欲進(jìn)行南校區(qū)項(xiàng)目建設(shè)，急需銀行的信貸扶植，于是他們敏銳地意識(shí)到這無(wú)疑是一個(gè)合理調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，積極培植黃金客戶，切實(shí)提高信貸資產(chǎn)盈利水平的絕好項(xiàng)目。經(jīng)過(guò)周密準(zhǔn)備，統(tǒng)籌規(guī)劃，我行把“繡球”拋向了理工大學(xué)。理工大學(xué)項(xiàng)目的巨大效益引來(lái)了共行、建行、交行等多家實(shí)力雄厚的競(jìng)爭(zhēng)者，均欲將其收入自家囊中。面對(duì)這種局面，我行領(lǐng)導(dǎo)并沒(méi)有淺嘗輒止，知難而退，在上級(jí)行的大力支持下，積極開展市場(chǎng)營(yíng)銷。同時(shí)，提升服務(wù)質(zhì)量，改進(jìn)服務(wù)方式，優(yōu)化服務(wù)設(shè)施，一次不行，就去兩次，在對(duì)學(xué)校營(yíng)銷的同時(shí)，又巧妙地對(duì)該校的主管部門開展更高層次的營(yíng)銷。當(dāng)我行領(lǐng)導(dǎo)第23次來(lái)到該校領(lǐng)導(dǎo)面前時(shí)，校領(lǐng)導(dǎo)終于被感動(dòng)了。年初總行成功與理工大學(xué)簽定合作協(xié)議，年4月30日支行與理工大學(xué)建立信貸關(guān)系，為其發(fā)放3億元7年期項(xiàng)目貸款。此次銀校合作我行每年利息收入1752萬(wàn)元，保費(fèi)每年收入30萬(wàn)元左右，提供銀行卡服務(wù)，除帶動(dòng)存款增長(zhǎng)外，年費(fèi)收取10元，預(yù)計(jì)辦卡2萬(wàn)張，可實(shí)現(xiàn)收入20萬(wàn)元。帶來(lái)了良好的經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益�，F(xiàn)將該�；厩闆r及貸款情況報(bào)告如下：
1、學(xué)院基本情況
理工大學(xué)(以下簡(jiǎn)稱理工大學(xué))始建于1958年，是中國(guó)科學(xué)院創(chuàng)辦的一所理工科高等院校。學(xué)校座落在風(fēng)光秀美的湖之畔，占地71.1萬(wàn)平方米，建筑面積54.5萬(wàn)平方米,是一所以工為主，理工滲透，文理交融，軍民兼顧，技術(shù)特色明顯，重點(diǎn)學(xué)科優(yōu)勢(shì)突出，博士、碩士、本科、�？婆囵B(yǎng)層次齊全，工、理、文、經(jīng)、管、法多學(xué)科協(xié)調(diào)發(fā)展的多科性大學(xué)。其前身是頗負(fù)盛名的中國(guó)光學(xué)人才的搖籃——精密機(jī)械學(xué)院(簡(jiǎn)稱學(xué)院)，年更為現(xiàn)名。建校40多年來(lái)，該校聚精會(huì)神搞教育，一心一意促發(fā)展，踏踏實(shí)實(shí)，孜孜以求，各項(xiàng)工作屢攀新高，累計(jì)為祖國(guó)社會(huì)主義建設(shè)事業(yè)輸送了4余名各類專門人才，贏得了政府和社會(huì)各界的充分肯定和普遍贊譽(yù)。截至年末，該校中外文圖書120.9萬(wàn)冊(cè)，在校本專研學(xué)生總數(shù)22659人。理工大學(xué)開設(shè)省部級(jí)重點(diǎn)學(xué)科11個(gè)，本科專業(yè)43個(gè)，覆蓋工、理、文、經(jīng)、管、法6大學(xué)科門類�，F(xiàn)有實(shí)驗(yàn)室56個(gè)，有教學(xué)、科研儀器設(shè)備11038臺(tái)(套)。年，該校招生3850人，招生省份增至30個(gè)，部分或全部進(jìn)入一批次錄取的省份增至22個(gè)，有效地提高了生源的質(zhì)量。在畢業(yè)生就業(yè)方面，由于素質(zhì)過(guò)硬，畢業(yè)生受到用人單位的普遍歡迎，1998年以來(lái)，畢業(yè)生一次就業(yè)率都在95%以上。年一次就業(yè)率達(dá)到98.07%，被教育部授予“全國(guó)普通高等學(xué)校畢業(yè)生就業(yè)先進(jìn)單位”。年一次就業(yè)率達(dá)到95%，在省高校排名位居首位。此外，該校在國(guó)際學(xué)術(shù)交流與合作方面也取得豐碩的成果，先后與多所國(guó)際知名大學(xué)建立了校際友好合作關(guān)系。年，學(xué)校招生形勢(shì)喜人，錄取分?jǐn)?shù)線達(dá)到480分，較省錄取分?jǐn)?shù)線392分超出近90分，今年錄取人數(shù)過(guò)4000人，無(wú)論是從生源質(zhì)量還是招生數(shù)量上都步入了一個(gè)新的臺(tái)階，這直接導(dǎo)致學(xué)校人氣和社會(huì)知名度的飚升，一時(shí)間，理工大學(xué)成為我省高校中的熱門院校。共3頁(yè)，當(dāng)前第1頁(yè)123銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整調(diào)研報(bào)告
2、項(xiàng)目建設(shè)情況
理工大學(xué)在我行項(xiàng)目貸款3億元，貸款到期日為XX年4月28日，信貸資金全部用于該項(xiàng)目中，自籌資金已到位。該校本次貸款用于南校區(qū)項(xiàng)目建設(shè)。規(guī)劃總占地面積16.75公頃，土地原為精密機(jī)械與物理研究所廠區(qū)。按項(xiàng)目設(shè)計(jì)，總投資51762萬(wàn)元，項(xiàng)目建設(shè)包括面積為39050平方米的`科技樓，15440平方米的體育館，28150平方米的國(guó)際交流中心，27000平方米的研究生宿舍樓�，F(xiàn)工程已進(jìn)入施工階段，施工單位如下：體育館由建工集團(tuán)吉潤(rùn)建設(shè)股份有限公司施工，監(jiān)理單位為市建設(shè)監(jiān)理公司;研究生宿舍樓由省第二建筑公司施工，監(jiān)理單位為市建設(shè)監(jiān)理公司;學(xué)生宿舍三舍由建工集團(tuán)建設(shè)有限公司施工，監(jiān)理單位為省遠(yuǎn)大工程監(jiān)理有限責(zé)任公司;科技樓由省一建集團(tuán)有限公司施工，監(jiān)理單位也為市建設(shè)監(jiān)理公司;研究生教學(xué)樓由建工集團(tuán)建設(shè)有限公司施工;國(guó)際交流中心由省新生建筑工程公司施工;研究生宿舍二舍由省鑫安高新建筑有限公司施工。由于我省氣候影響，冬季過(guò)于寒冷，工程項(xiàng)目的施工受到影響，無(wú)法繼續(xù)施工，所以自年末至今，南校區(qū)工程處于停工階段。各項(xiàng)工程進(jìn)展與去年進(jìn)程相當(dāng)。即研究生教學(xué)樓由于工程開工前拆遷工作不順利，影響了工程的進(jìn)度，所以該項(xiàng)目無(wú)法按期完工，現(xiàn)工程主體已經(jīng)封閉完畢。研究生宿舍1舍與國(guó)際交流中心工程進(jìn)度上由于工程主體二次設(shè)計(jì)延誤時(shí)間，使照預(yù)計(jì)進(jìn)度稍有滯后，現(xiàn)工程主體已經(jīng)封閉完畢。研究生宿舍樓2舍、3舍現(xiàn)已經(jīng)竣工并已經(jīng)交付使用。體育館項(xiàng)目由于欲采用省內(nèi)先進(jìn)的建筑技術(shù)，先前的設(shè)計(jì)施工單位無(wú)相應(yīng)資質(zhì)，故變更影響了工程的進(jìn)度，差距較大，網(wǎng)架安裝的工期長(zhǎng)短暫時(shí)無(wú)法確定�？萍紭菫闁|西塔樓形狀，實(shí)現(xiàn)封閉。至報(bào)告日，各項(xiàng)工程預(yù)計(jì)將全面開工。
(二)、積極清收盤活不良貸款
我行在確定開發(fā)優(yōu)良客戶的同時(shí)，加大限制淘汰客戶退出的工作力度。
工業(yè)大學(xué)的前身為工學(xué)院，是省省屬重點(diǎn)工科大學(xué)，自年與支行建立信貸關(guān)系。由于種種原因，該校對(duì)到期貸款未能及時(shí)履行償還義務(wù)，致使至年末，1000萬(wàn)元貸款全部呆滯，形成較大的信貸風(fēng)險(xiǎn)。為了維護(hù)行權(quán)益，支行成立了以黨總支書、行長(zhǎng)同志為組長(zhǎng)的專項(xiàng)清收領(lǐng)導(dǎo)小組，并會(huì)同相關(guān)部門人員多次召開專題會(huì)議，研究解決方案。經(jīng)過(guò)認(rèn)真分析，達(dá)成共識(shí)：工業(yè)大學(xué)基于其行業(yè)特點(diǎn)及自身實(shí)力，具備還款實(shí)力，貸款之所以久拖不還，究其原因是還款意愿不強(qiáng)所致。所以，清收的關(guān)鍵是在增強(qiáng)其還款意愿方面把工作做實(shí)、做細(xì)、做出成效。年，當(dāng)“非典”疫情初現(xiàn)春城的時(shí)候，支行領(lǐng)導(dǎo)發(fā)動(dòng)全行員工捐款，購(gòu)置了部分板藍(lán)根等藥品送到了該校，支行的行長(zhǎng)在繁忙的工作中抽出時(shí)間，天天打電話去校方，卻絕口不提貸款之事，道句平安，說(shuō)聲珍重，送去祝福，在熱情的關(guān)心和體貼的問(wèn)候中，通過(guò)人性化溝通使銀企關(guān)系愈加融洽起來(lái)。一個(gè)月后，該校積極籌措資金，一次性還清了貸款1000萬(wàn)元。
(三)、加大客戶退出力度。
在金融同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的今天，劣質(zhì)客戶已嚴(yán)重阻礙了我行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展�；诖耍龊昧淤|(zhì)客戶的退出工作也是我行另一重點(diǎn)工作。
鴻吉經(jīng)貿(mào)有限責(zé)任公司系我行開戶企業(yè)，1999年與我行建立信貸關(guān)系。截止年末，該企業(yè)在我行貸款100萬(wàn)元(年11月29日到年11月28日)為還舊借新貸款。該公司與北方五礦貿(mào)易有限責(zé)任公司簽定了一批重油購(gòu)銷合同，因流動(dòng)資金緊張，特向我行申請(qǐng)貸款100萬(wàn)元。由產(chǎn)權(quán)屬馬桂香的房屋抵押，該宗房地產(chǎn)位于區(qū)小區(qū)9號(hào)樓，建筑面積446.15平方米，經(jīng)省順達(dá)房地產(chǎn)估價(jià)有限責(zé)任公司評(píng)估價(jià)值201萬(wàn)元.共3頁(yè)，當(dāng)前第2頁(yè)123銀行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整調(diào)研報(bào)告
貸款到期后，企業(yè)無(wú)力履行償付手續(xù)，致使貸款全部逾期，形成不良。針對(duì)這種情況，為了最大限度地保全我行信貸資產(chǎn)，經(jīng)行領(lǐng)導(dǎo)研究決定，對(duì)該戶實(shí)施積極的客戶清退工作。認(rèn)真作好貸后管理。定期檢查同走訪相結(jié)合，及時(shí)了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)，征求客戶意見;主動(dòng)、熱情地為企業(yè)提供資訊服務(wù)，與企業(yè)交朋友。年7月，該企業(yè)還清全部貸款。應(yīng)該說(shuō)，積極的客戶清退策略為改善提高我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量和結(jié)構(gòu)提供了有力保障。
三、存在問(wèn)題
貸款投放速度較慢，由于我行貸款從申請(qǐng)到貸款批復(fù)操作環(huán)節(jié)多、鏈條長(zhǎng)，影響了銀企雙方的效益，同比其他金融機(jī)構(gòu)，貸款從申請(qǐng)到批復(fù)的時(shí)間不超1個(gè)月，使我行流失很多優(yōu)良客戶。
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