企業融資要學會傍銀行

企業融資要學會傍銀行

　　如何融資，這是擺在初建中、小企業面前的一個非常重要的問題。很多中小企業把目光落在了銀行身上，但往往經歷令人沮喪。那么，融資困難形成的原因是什么？如何利用自身優勢擺脫困境呢？

　　對自身要有清醒認識

　　之所以常常會聽見抱怨融資難的聲音，這首先是因為中小企業確實遇到了融資困難，這是一個大家都可以看到的現實。很多中小企業都有融資失敗的經歷，但融資困難的聲音中可能還隱藏著另外一個被忽視掉的重要原因，那就是他們中有不少人沒有明白這個問題是如何產生的。如果不明白，那么也就難以找到解決問題的辦法。找不到癥結所在，也就容易產生抱怨的情緒。對于融資，中小企業要明白幾個問題：

　　首先，要對自己有一個清晰的認識，要明確自己是什么類型的企業，處于發展過程中的哪個階段。對自己的狀況認識清楚了，心里才會有一個清晰的標準，才會明白自己的項目與企業有沒有通過銀行融資的可能性，或者采用其他的融資形式。即使判斷可以獲得銀行融資，也需要拿出正確的融資方案與銀行進行有效接觸。

　　其次，如果要向銀行貸款就一定要認識銀行。不了解銀行的規則與各銀行的特點就不可能有效地利用銀行為自己服務。

　　再次，要學會如何“追求”銀行。企業的發展離不開銀行，而在存在融資可能的前提下，追求銀行也是決定最終融資成敗的重要一環。

　　一些中小企業經常是無所選擇地將融資的目標鎖定在銀行身上，它們為此竭盡全力地與銀行打交道，期望通過自己的不懈努力來獲得貸款，這個態度雖然可取，但是結果常常事與愿違，屢屢以碰壁告終。為什么呢？其中的重要原因就是，中小企業對于自己的現狀缺乏基本的認識。

　　一般來說，一個企業會經歷創業階段、發展階段、成熟階段與衰退階段。而銀行信貸所關注的是企業的發展階段與成熟階段。也就是說，正常的情況下，銀行會向處于這兩個階段的企業放貸。這樣一來，如果企業只是處于創業階段，或者已經進入了衰退期，拿不出像樣的財務指標，以供銀行評估時使用，那么想通過銀行貸款就很困難。除非中小企業擁有良好變現能力的可抵押資產，例如房產等。

　　要了解銀行借貸特點

　　首先，銀行的借貸屬于債權融資，其特點是租借本金，靠回收貸款利息來獲得收益。與本金相比，利息相對比較微薄。也就是說，一旦出現了一筆不良借貸，本金最終無法收回，那么一年的經營收益也往往因此出現巨大赤字，若干優良的借貸利潤也就會因此被一筆勾銷。我們都知道，現在要獲得一筆優良的借貸有多么不容易。這就是銀行放貸非常謹慎的原因�；�于這樣的原因，為了保證銀行的獲利，銀行就確定了選擇放貸企業的標準。這個標準是銀行規避風險基本原則的體現。中小企業了解了這個標準，就可以與自己的企業進行對照，看看自己的企業符不符合銀行的標準。如果差距比較大，把精力與希望都寄托在銀行上就是不明智的。

　　此外，了解銀行還有一個內容，那就是不同的銀行，其放貸的出發點、側重點、標準是不盡相同的，只有了解不同銀行的放貸特點，才可能更好地利用銀行的資金來幫助自己。例如，目前隨著外資銀行介入我國經濟領域日漸深入，不少中小企業把目光逐漸瞄準了外資銀行。應該說，外資銀行在對待企業的觀念上的確與國內銀行有所不同，但這并不意味著其標準會比國內銀行的標準低。恰恰相反，外資銀行有著更加嚴格的信貸體系與放貸標準。因此，中小企業把降低放貸標準的希望寄托在外資銀行，并不現實。

　　與銀行保持持久聯系

　　企業與銀行資金的關系是一個長期依存的關系。企業對于銀行的追求有點像男孩追女朋友。

　　首先要經常性地與銀行保持良好的聯系。一個企業可能在任何時候都需要資金的支持，但是不能在急需資金時才想到去找銀行。只有平時多接觸，讓銀行對于自己的企業有所了解，最后在需要時，才能更容易、更順利地獲得銀行資金的支持。

　　其次，中小企業要想與銀行維持長遠的關系，必須有一個端正的態度。一個一心要做大做強的企業可以在開始的時候有著種種缺陷，但它一定會有長期發展的考慮，要把銀行作為長遠發展的資金伙伴。因此要與銀行主動結交，通過交流，表現出自己的主動、誠意，展現自身的努力開拓與實力所在，要接受銀行的種種考察。在需要資金時，為銀行提供方案，開出讓銀行心動的彩禮，這樣才會獲得在銀行融資的成功。而在成功融資之后，要維護自身信用，這樣也就獲得了長遠發展的可能。

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