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創業融資大路多
日前，海滄區首期“1＋1群”青年計劃班在霞陽村開班。28歲的楊先生是霞陽村的一名農民，家里的土地被征用了，手里有一筆錢。因此，他特地參加了創業計劃培訓班，希望很快能使錢生錢。楊先生是手中有錢想想得到指導，而35歲的下崗職工林先生則是手中沒有錢，發愁得很，后來好不容易通過“1＋1群”貸款方案貸到了5萬元，在同安城南開起了一間小花店。
像林先生這樣創業時遇到融資問題的人很普遍。是不少人希望通過小錢博得大錢的一種最佳的理財方法，但不少人遇到了各種融資的難題。王佳原來在一家公司做推銷員，后來他想創業，在朋友的幫助下順利地貸到了30萬元。可是，加上其他雜費，他實際貸款的年利率達到了6%以上。初期，王佳沒有過多考慮貸款成本，可由于電腦業競爭激烈，他只能微利經營，到年底一算賬，償還貸款本息后正好不賺不賠，用他的話說，等于白白給銀行打了一年工。
如今創業熱潮一浪高過一浪，許多人在初期往往求“資”若渴，但融資也有竅門，理財專家提醒，融資可以多渠道，有一個原則就是怎樣讓銀行少賺錢，就等于自己多賺錢。
□1、合理挪用，住房貸款也能創業。如果你有購房意向并且手中有足夠的購房款，這時你可以將這筆購房款“挪用”于創業，然后向銀行申請辦理住房按揭貸款。住房貸款是商業貸款中利率最低的品種，如五年以內住房貸款年利率為4.77%，而普通三至五年商業貸款的年利率為5.58%，二者相差0.81個百分點，辦理住房貸款曲線用于創業成本更低。如果創業者已經購有住房，也可以用現房做抵押辦理普通商業貸款，這種貸款不限用途，可以當作啟動資金。
□2、用好政策，享受銀行和政府的低息待遇。創業貸款是近年來銀行推出的一項新業務，凡是具有一定生產經營能力或已經從事生產經營活動的個人，因創業或再創業需要，均可以向開辦此項業務的銀行申請專項創業貸款。我市由勞動與社會保障局推出的“1＋1群”貸款，貸款金額達到5萬元。
□3、精打細算，合理選擇貸款期限。銀行貸款一般分為短期貸款和中長期貸款，貸款期限越長利率越高，如果創業者資金使用需求的時間不是太長，應盡量選擇短期貸款，比如原打算辦理兩年期貸款可以一年一貸，這樣可以節省利息支出。另外，融資也要關注利率的走勢情況，如果利率趨勢走高，應搶在加息之前辦理貸款，這樣可以在當年度內享受加息前的低利率；如果利率走勢趨降，在資金需求不急的情況下則應暫緩辦理貸款，等降息后再適時辦理。
□4、親情借款，成本最低的創業“貸款”。創業初期最需要的是低成本資金支持，如果比較親近的親朋好友在銀行存有定期存款或國債，這時你可以和他們協商借款，按照存款利率支付利息，并可以適當上浮，讓你非常方便快捷地籌集到資金，親朋好友也可以得到比銀行略高的利息，可以說兩全其美。不過，這需要借款人有良好的信譽，必要時可以找擔保人或用房產證、股票、金銀飾品等做抵押，以解除親朋好友的后顧之憂。
□5、貸款也要貨比三家。按照金融監管部門的規定，各家銀行發放商業貸款時可以在一定范圍內上浮或下浮貸款利率，有的地方銀行的貸款利率可以上浮30%。其實到銀行貸款和去市場買東西一樣，挑挑揀揀，貨比三家才能選到物美價廉的商品。相對來說，國有商業銀行的貸款利率要低一些，但手續要求比較嚴格。
□6、提前還貸，提高資金使用效率。過程中，如果因效益提高、貨款回籠以及淡季經營、壓縮投入等原因致使經營資金出現閑置，這時可以向貸款銀行提出變更貸款方式和年限的申請，直至部分或全部提前償還貸款。貸款變更或償還后，銀行會根據貸款時間和貸款金額據實收取利息，從而降低貸款人的利息負擔，提高資金使用效率。
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