3G時代的移動電子支付分析論文
摘 要：本文主要介紹3G對移動電子支付業(yè)務(wù)的推動作用，以及移動電子支付中的優(yōu)劣因素，以促進(jìn)3G背景下移動電子支付業(yè)務(wù)的健康、長遠(yuǎn)發(fā)展。
關(guān)鍵詞：3G； 移動電子支付
目前，3G在我國的發(fā)展如火如荼，基本進(jìn)入良性循環(huán)軌道，我國3G手機(jī)的陸續(xù)上市，給電子支付帶來了新的發(fā)展機(jī)遇。
1、3G推進(jìn)移動電子支付業(yè)務(wù)的發(fā)展
隨著我國互聯(lián)網(wǎng)與移動通信技術(shù)的迅速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)與移動電話用戶持續(xù)上升，通信行業(yè)已成為我國發(fā)展最快速的產(chǎn)業(yè)之一。在此發(fā)展趨勢下，3G技術(shù)應(yīng)運而生。
1992年，由國際電信聯(lián)盟提出了夢想藍(lán)圖（IMT-2000），預(yù)示著3G技術(shù)的發(fā)展開端。國際電信聯(lián)盟最終確定3G通信的三大主流無線接口標(biāo)準(zhǔn)為：CDMA2000、W-CDMA、TD-SCDMA。其中，WCDMA2000是美國高通公司提出，并在日本、韓國、北美等地區(qū)使用；CDMA2000由愛立信公司提出，主要在歐洲地區(qū)應(yīng)用；TD-SCDMA則由我國首次提出，主要針對我國客戶使用。
2009年元月，工業(yè)和信息化部位我國中國電信、中國移動、中國聯(lián)通發(fā)放了三張第三代移動通信拍照，標(biāo)志著我國正式步入3G時代。隨著3G時代的不斷發(fā)展，手機(jī)功能不再局限于交流及娛樂服務(wù)，同時實現(xiàn)了高速互聯(lián)網(wǎng)接入、可視通話等業(yè)務(wù)，手機(jī)也一躍成為方便、快捷的多媒體終端，推動我國移動商務(wù)發(fā)展，帶來手機(jī)電子支付業(yè)務(wù)。讓手機(jī)成為移動商務(wù)中支票、現(xiàn)金、信用卡的中介物，對消費者的支付方式也有所影響，移動支付必然成為消費者生活中不可缺少的重要部分。同時，由于移動電子支付是繼銀行柜臺、自助銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行之后，第一次以移動通信設(shè)備作為支付手段的新渠道，手機(jī)用戶能夠隨時完成商品的支付業(yè)務(wù)，由于其操作簡單、方便，多功能、低成本的貼身服務(wù)，其覆蓋面廣，其中蘊(yùn)藏了巨大的發(fā)展商機(jī)。
2、移動電子支付的發(fā)展優(yōu)勢
2.1手機(jī)用戶的普及度高
據(jù)不完全統(tǒng)計，當(dāng)前我國手機(jī)用戶已經(jīng)達(dá)到6.4億人以上，銀行卡發(fā)放量為7億張以上，這兩種已經(jīng)普及且使用基數(shù)較高的產(chǎn)品，集中在移動電子的手機(jī)支付中，必將拓寬手機(jī)用戶與銀行卡用戶的服務(wù)功能。另外，移動電子支付業(yè)務(wù)在吸引廣大手機(jī)用戶的同時，也給手機(jī)制造商、移動運營商、服務(wù)供應(yīng)商等帶來了諸多商機(jī)，同時電信、金融、網(wǎng)絡(luò)等相關(guān)行業(yè)也將從中獲益。
2.2網(wǎng)民對移動支付業(yè)務(wù)的促進(jìn)
目前，移動電子支付業(yè)務(wù)得到了大多數(shù)網(wǎng)民的認(rèn)可，經(jīng)調(diào)查有約56.2%的互聯(lián)網(wǎng)用戶已經(jīng)使用過移動電子支付業(yè)務(wù)，64.4%的互聯(lián)網(wǎng)用戶認(rèn)為移動電子支付業(yè)務(wù)方便快捷，54.4%的互聯(lián)網(wǎng)用戶通過下載鈴聲、圖片等方式使用了移動電子支付。可見，在網(wǎng)民中，對“電子貨幣”支付方式的認(rèn)知度較高，尤其是彩信、彩鈴等業(yè)務(wù)，讓他們率先對移動電子支付有所理解。目前，雖然日常生活中很多支付業(yè)務(wù)與銀行密切相關(guān)，如銀行賬戶查詢，水、電、通信費、數(shù)字電視繳費業(yè)務(wù)，外匯與股票交易等，但由于我國對互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用普及率越來越高，網(wǎng)民認(rèn)識到網(wǎng)絡(luò)操作的方便性、快捷性，因此他們在郵局支付、銀行卡支付、的移動電子支付中，更加關(guān)注后者的發(fā)展。
2.3銀行與網(wǎng)絡(luò)奠定了移動電子支付的基礎(chǔ)
銀行業(yè)的數(shù)據(jù)集中工作已開展多年，數(shù)據(jù)的物理集中工作基本完成，并將為今后的工作發(fā)揮作用。目前，銀行的數(shù)據(jù)整合主要涉及到信息查詢系統(tǒng)的建設(shè)、數(shù)據(jù)倉庫的.建設(shè)、視頻會議系統(tǒng)建設(shè)等，同時銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)的調(diào)整與優(yōu)化也將為移動電子支付等新業(yè)務(wù)的發(fā)展與合作帶來商機(jī)。另外，隨著我國電信壟斷局面的結(jié)束，最終實現(xiàn)了消費者利益的最大化，推進(jìn)電信市場的良性競爭。因此，不同的運營商，統(tǒng)一通過電信業(yè)務(wù)而相互支持，避免更多麻煩的產(chǎn)生，為移動電子支付等新業(yè)務(wù)的開展奠定基礎(chǔ)。
3、移動電子支付發(fā)展中的不利因素
3.1移動電子支付的安全度有待提高
由于移動電子支付是用戶和商家之間通過無線網(wǎng)絡(luò)傳輸，必然給人們帶來一定的安全困擾。但是就此問題，我國也正在進(jìn)一步解決，例如通信產(chǎn)業(yè)和金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)在確保信息安全方面投入大量精力與資金，確保在交易業(yè)務(wù)時，加強(qiáng)金融系統(tǒng)與通訊系統(tǒng)的層層保護(hù)，對用戶的資料、發(fā)送與接收信息等進(jìn)行對比，任何可能出現(xiàn)錯誤或者可疑的信息都會被認(rèn)定無效而停止交易。另外，如果手機(jī)遭受被盜、丟失等情況，在手機(jī)中應(yīng)存入支付密碼，讓除了機(jī)主以外的其他人，不能進(jìn)行消費，用戶也可及時掛失賬戶以避免遭受更多損失。
3.2移動電子支付的信譽(yù)風(fēng)險
在我國一項手機(jī)用戶的調(diào)查中，40%的手機(jī)用戶對移動電子支付持懷疑態(tài)度，65%的用戶不會使用移動電子支付發(fā)送自己的信用卡資料，90%以上的手機(jī)用戶接收過詐騙短信。手機(jī)由于是隨身攜帶的設(shè)備，丟失與損壞現(xiàn)象時有發(fā)生，由此帶來個人信息的泄露度有所提高，這也是使用移動電子支付業(yè)務(wù)最擔(dān)心的問題。移動電子支付實際上將手機(jī)以“信用卡”的形式用于支付，但是使用頻率的增加與使用環(huán)境的多變，帶來了較大的泄密、丟失風(fēng)險，因此移動電子支付風(fēng)險實際上高于普通信用卡。如果客戶在支付資金或者查詢賬戶信息時遇到網(wǎng)絡(luò)通訊故障，也會讓客戶對移動電子支付業(yè)務(wù)產(chǎn)生懷疑與不信任的態(tài)度，帶來信譽(yù)危機(jī)。
3.3相關(guān)法律制度有待完善
目前，由于我國移動電子支付業(yè)務(wù)仍在初級發(fā)展階段，競爭激烈、利益關(guān)系復(fù)雜，尚缺乏完善的法律法規(guī)保護(hù)手段，交易各方的權(quán)利與義務(wù)也很模糊，這給移動電子支付帶來一定法律風(fēng)險。
可見，移動電子支付的發(fā)展仍需各產(chǎn)業(yè)鏈之間的合作，同時加強(qiáng)政府的支持與社會的信任，才能向更好的方向發(fā)展，真正做到利國利民。
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