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商業(yè)銀行實(shí)習(xí)日記
20XX.5.28 星期一 晴
今天是我們安徽農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院09金融開展商業(yè)銀行網(wǎng)上模擬實(shí)習(xí)的第一天，早上八點(diǎn)我就早早的來到了經(jīng)管樓。
第一次接觸這個(gè)東西還是很陌生卻很新奇的，在老師簡單的介紹了一下實(shí)習(xí)的大致安排和注意事項(xiàng)后就將全班同學(xué)分成了三撥：總行、分行、支行。本人很榮幸的被分到了支行，也就是代號03的一類里面。
在進(jìn)行了注冊和一系列的準(zhǔn)備工作后，就正式進(jìn)入了系統(tǒng)，開始了第一天的實(shí)習(xí)。一進(jìn)入系統(tǒng)，便會(huì)分配給你一些錢，最為庫存的現(xiàn)金，和要求你領(lǐng)一些業(yè)務(wù)所需的票據(jù)。根據(jù)老師的指導(dǎo)，我打開網(wǎng)址，注冊，雖然中間遇到了一點(diǎn)小問題，有的同學(xué)忘記了自己的密碼，又全體重新注冊了一次，不過總的來說大家的效率都是比較快的，沒有耽擱太多的時(shí)間。然后就進(jìn)入了模擬銀行的操作頁面，剛開始的時(shí)候根據(jù)頁面的提示一步一步的進(jìn)行操作，首先要領(lǐng)取憑證、印章和尾箱，之后才能進(jìn)行業(yè)務(wù)操作的頁面，業(yè)務(wù)操作時(shí)的主要要用到的工具有呼叫器、點(diǎn)鈔機(jī)、尾箱、領(lǐng)取空白憑證的箱子、打印機(jī)和顯示器等。
總之，第一天各種業(yè)務(wù)還是很陌生和新奇，希望慢慢熟悉后，自己會(huì)越來越熟練。
20XX.5.29 星期二 晴
今天已經(jīng)是實(shí)習(xí)的第二天了，由于老師住的地方離學(xué)校很遠(yuǎn)，我們也就將早上上課的時(shí)間改到了8點(diǎn)半。早上剛來的時(shí)候不知道具體是什么原因，大家普遍不能進(jìn)入系統(tǒng)，我的就是顯示：“您已經(jīng)簽到，不能登錄。”原來還需要我們支行的“行長”認(rèn)證才能進(jìn)入，在耐心等待我們支行的行長幫忙一一解決后，才正式進(jìn)入了系統(tǒng)開始了實(shí)習(xí)工作。
一開始我發(fā)現(xiàn)什么任務(wù)都沒有，后來經(jīng)同學(xué)一說才知道和“柜員窗口”平行的還有一個(gè)“客戶窗口”。再簡單的進(jìn)行注冊后，便進(jìn)入了“客戶窗口”。一進(jìn)去便發(fā)現(xiàn)里面內(nèi)容繁多，各種形形色色的業(yè)務(wù)，我便選了一個(gè)存款業(yè)務(wù)中的活期業(yè)務(wù)做了一下，在選擇了支行后，便有個(gè)開戶單據(jù)需要填，填好后保存即可。然后再切換到“柜員窗口”。在呼叫器里面找到自己剛剛發(fā)的那個(gè)業(yè)務(wù)，選擇叫可以做了。一開始完全不知道該從哪里下手。后來發(fā)現(xiàn)下面有個(gè)提示欄，然后我的第一筆業(yè)務(wù)就按照上面的提示一步一步的完成了。
一開始我們都是坐在一塊的同學(xué)他發(fā)任務(wù)給我做，我發(fā)任務(wù)給他做這樣。但時(shí)間一長，你就發(fā)現(xiàn)自己剛發(fā)出去的任務(wù)就被別人搶了。導(dǎo)致一天都沒做幾個(gè)業(yè)務(wù)。希望明天會(huì)有所改善。
20XX.5.31 星期四 晴
今天是我們進(jìn)行實(shí)習(xí)的第三天了，對基本業(yè)務(wù)操作也很熟悉了，不用每一步都按提示才能進(jìn)行下一步的操作，一些基本的操作步驟都直接存在腦子里了。 一般如果進(jìn)行存款的話，一般都是先用點(diǎn)鈔機(jī)點(diǎn)鈔，然后驗(yàn)證客戶提交的桌面憑證，對著顯示器輸入數(shù)據(jù)，然后領(lǐng)取空白憑證再打印憑證最后蓋章就可以了。但是如果只是對已有的賬戶進(jìn)行密碼修改、掛失或者解掛等只需要進(jìn)行簡單的驗(yàn)證客戶憑證，輸入數(shù)據(jù)，打印和蓋章就可以了，一般這個(gè)操作的步驟要簡于開戶。但是其實(shí)我覺得每次的工作都是類似了，操作步驟也都是一環(huán)接一環(huán)的，不可以跳躍，而且如果其中的任何一步出現(xiàn)錯(cuò)誤都會(huì)不可能進(jìn)行下一步的操作，讓我們必須要嚴(yán)謹(jǐn)。
我覺得這對我們是有好處的，可以鍛煉我們要有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度和認(rèn)真的對待工作，不能出現(xiàn)一點(diǎn)小小的差錯(cuò)。特別是有的同學(xué)以后要是在銀行之類的金融部門工作的話，每天都要與錢打交道的話，就更應(yīng)該小心謹(jǐn)慎，不能有一絲的馬虎，仔細(xì)核對工作的每一步，盡量避免錯(cuò)誤的發(fā)生。
而且認(rèn)真工作不僅僅是對自己負(fù)責(zé)，更是對自己所在的崗位負(fù)責(zé)，讓別人對自己產(chǎn)生信任感，將工作很放心的交到自己的手上。
還有就是老師針對前兩天出現(xiàn)的關(guān)于有些同學(xué)根本不找業(yè)務(wù)，只等著別人發(fā)好，就搶別人業(yè)務(wù)的現(xiàn)象，做了明確的規(guī)定，就是只許做自己發(fā)出的業(yè)務(wù)，不準(zhǔn)搶別人的，一旦被發(fā)現(xiàn)，會(huì)嚴(yán)懲。在老師規(guī)定后，也總算恢復(fù)了正常的秩序，今天也完成了不少任務(wù)。
20XX.6.1 星期五 晴
今天是實(shí)習(xí)第四天，今天我做了“單位基本賬戶開戶”的業(yè)務(wù)。基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶。
辦理步驟為：1.填制開戶申請書，提供規(guī)定的證件、證明或有關(guān)文件。
2.提交蓋有存款人簽章的印鑒卡片，印鑒應(yīng)包括單位財(cái)務(wù)專用章、單位法定代表人章(或主要負(fù)責(zé)人印章)和財(cái)會(huì)人員章等。
開立基本存款賬戶,不同的存款人應(yīng)按下列要求向中國工商銀行相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)出具證明文件：
1. 企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正本。
2. 非法人企業(yè)，應(yīng)出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本。
3. 機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書和財(cái)政部門同意其開戶的證明;非預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書。
4. 軍隊(duì)、武警團(tuán)級(含)以上單位以及分散執(zhí)勤的支(分)隊(duì)，應(yīng)出具軍隊(duì)軍級以上單位財(cái)務(wù)部門、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門的開戶證明。
5. 社會(huì)團(tuán)體，應(yīng)出具社會(huì)團(tuán)體登記證書，宗教組織還應(yīng)出具宗教事務(wù)管理部門的批文或證明。
6. 民辦非企業(yè)組織，應(yīng)出具民辦非企業(yè)登記證書。
7. 外地常設(shè)機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其駐在地政府主管部門的批文。
8. 外國駐華機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具國家有關(guān)主管部門的批文或證明;外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應(yīng)出具國家登記機(jī)關(guān)頒發(fā)的登記證。
9. 個(gè)體工商戶，應(yīng)出具個(gè)體工商戶營業(yè)執(zhí)照正本。
10. 居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)，應(yīng)出具其主管部門的批文或證明。
11. 獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其主管部門的基本存款賬戶開戶許可證和批文。
12. 其他組織，應(yīng)出具政府主管部門的批文或證明。
在詳細(xì)完成這一整套業(yè)務(wù)后，我也算把整個(gè)流程爛熟于胸了。
20XX.6.2 星期六 晴
今天是實(shí)習(xí)的第五天，今天我主要學(xué)習(xí)了“單位基本賬戶取款”這項(xiàng)業(yè)務(wù)。
(一)支票戶存取現(xiàn)金的核算
存入現(xiàn)金時(shí)，存款人向開戶行出納部門繳存現(xiàn)金及一式兩聯(lián)現(xiàn)金繳款單，會(huì)計(jì)分錄為：借：現(xiàn)金
貸：活期存款 -- ××存款單位
支取現(xiàn)金時(shí)，取款單位將現(xiàn)金支票交會(huì)計(jì)部門，會(huì)計(jì)分錄為： 借：活期存款 -- ××存款單位
貸：現(xiàn)金
(二)存折戶存取現(xiàn)金的核算
存款人存入現(xiàn)金時(shí)，應(yīng)填制存款憑條連同現(xiàn)金、存折一同交出納員，其余手續(xù)與支票戶存入現(xiàn)金相同。
存款人支取現(xiàn)金時(shí)，應(yīng)填寫取款憑條，并加蓋預(yù)留印鑒，連同存折一并交會(huì)計(jì)部門。其余手續(xù)與支票戶支取現(xiàn)金相同。
(三)利息計(jì)算
商業(yè)銀行對單位活期存款按季結(jié)息，每季末月 20 日為結(jié)息日，計(jì)息后于次日入賬。存款賬戶銷戶時(shí)，應(yīng)在銷戶當(dāng)時(shí)將利息結(jié)算清楚，利隨本清。
1 .計(jì)息基本公式
利息 = 本金×存期×利率
2 .計(jì)息的方法
計(jì)算公式為：
累計(jì)日積數(shù)：這樣，計(jì)息基本公式可轉(zhuǎn)化為：
利息 = 累計(jì)日積數(shù)×月利率÷ 30
日積數(shù)法計(jì)息的方法有兩種，即賬頁計(jì)息和余額表計(jì)息。
( 1 )賬頁計(jì)息。
采用該種方法計(jì)息需使用乙種賬頁格式。當(dāng)每次發(fā)生存取款業(yè)務(wù)時(shí)，以上一次最后余額乘以該余額的實(shí)存天數(shù)計(jì)算出積數(shù)，填入積數(shù)欄。在季末結(jié)息日，算出本季累計(jì)日積數(shù)，再計(jì)算利息。
( 2 )余額表計(jì)息
20XX.6.6 星期六 晴
今天實(shí)習(xí)的第六天了，今天老師安排的是下午實(shí)習(xí)。今天要做的任務(wù)是“單位基本賬戶現(xiàn)金存款”。單位活期存款是指企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、部隊(duì)、社會(huì)團(tuán)體及其他經(jīng)濟(jì)實(shí)體(以下簡稱單位)在我行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、單位可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款。存取款靈活方便;適用于單位日常收支和存放暫時(shí)閑置的資金需要;并獲得利息收入，該利息收入不需繳納利息收入所得稅。單位活期存款按結(jié)息日掛脾公告的活期存款利率計(jì)息，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息。
單位活期存款是一種隨時(shí)可以存取，按結(jié)息期計(jì)算利息的單位存款。其是我國單位存款的主要方式。
單位活期存款按業(yè)務(wù)處理與核算手續(xù)不同分為支票戶與存折戶兩種;按存取款方式不同又分為現(xiàn)金存取和轉(zhuǎn)賬存取。
�、� 支票戶存取現(xiàn)金的核算
�、� 存折戶存取現(xiàn)金的核算
�、� 賬務(wù)核對
�、� 利息的核算?
商業(yè)銀行對單位活期存款按季結(jié)息，每季末月20日為結(jié)息日，計(jì)息后于次日入賬。存款賬戶銷戶時(shí)，應(yīng)在銷戶當(dāng)時(shí)利隨本清。
計(jì)息基本公式：利息=本金 存期 利率
其中：本金是指每次存(或取)款后當(dāng)日最后余額。本金元位起息，元以下不計(jì)利息。時(shí)間是指兩次存(或取)款的間隔天數(shù)，要求按公歷天數(shù)計(jì)算且“算頭不算尾”。利率以結(jié)息日人行掛牌公告的利率為基礎(chǔ)確定。若遇利率調(diào)整不分段計(jì)息。
由于單位活期存款的存取頻繁，存款余額經(jīng)常發(fā)生變動(dòng)，因此，在實(shí)際工作中采用累計(jì)日積數(shù)法計(jì)息。累計(jì)日積數(shù)是各存款賬戶每日最后余額的逐日累計(jì)數(shù)，其計(jì)算公式為：
累計(jì)日積數(shù) = ∑(每日存、取款后該日余額 存款日數(shù))
這樣，計(jì)息基本公式可轉(zhuǎn)化為：
利息 = 累計(jì)日積數(shù)×月利率÷30
采用累計(jì)日積數(shù)法計(jì)息既可以在乙種賬頁上計(jì)息，也可以在計(jì)息余額表上計(jì)息。
20XX.6.7 星期四 晴
今天是實(shí)習(xí)的第七天，老師安排的是下午的實(shí)習(xí)。今天我做的任務(wù)是“個(gè)人活期儲(chǔ)蓄開戶”。儲(chǔ)蓄指不規(guī)定存期，儲(chǔ)戶隨時(shí)可以存取款、存取金額不限的一種儲(chǔ)蓄方式。其特點(diǎn)是:靈活方便，存取頻繁，適應(yīng)性強(qiáng)。這種儲(chǔ)蓄適合于個(gè)人生活待用款和暫時(shí)不用的存儲(chǔ)�；钇趦�(chǔ)蓄的存取方式為l元起存，多存不限，由銀行發(fā)給存折，憑折支取，存折記名，可以掛失;利息每年結(jié)算一次，并入本金起息。有少數(shù)地區(qū)的銀行為適應(yīng)一次性款項(xiàng)的臨時(shí)存儲(chǔ)需要，設(shè)置了一種活期存單的方式，以存單為存款憑證，一次存入，隨時(shí)可以支取，支取時(shí)利隨本清。 經(jīng)辦員按業(yè)務(wù)流程規(guī)定處理后，登記開銷戶登記簿。儲(chǔ)蓄存款憑條上加蓋現(xiàn)金收訖章、經(jīng)辦員名章，作“活期儲(chǔ)蓄存款”科目貸方記賬憑證。會(huì)計(jì)分錄為：借：現(xiàn)金;貸：活期儲(chǔ)蓄存款——存款人;同時(shí)，編制“重要空白憑證”(也可日終打印匯總憑證，下同)表外科目付出憑證進(jìn)行表外核算，會(huì)計(jì)分錄為：付：重要空白憑證。
20XX.6.8星期五 晴
今天仍然是下午實(shí)習(xí)，我已經(jīng)完成了很多筆業(yè)務(wù)了。今天要完成的是“個(gè)人活期儲(chǔ)蓄取款”和“個(gè)人活期儲(chǔ)蓄無折存款”。
1.非現(xiàn)金支取，原則上使用轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入客戶活期賬戶、銀行卡戶。對于如客戶須開出銀行匯票等相關(guān)票據(jù)的，先由會(huì)計(jì)結(jié)算人員記內(nèi)部賬，再進(jìn)行后續(xù)處
理。對于大額取現(xiàn)在5萬元(不含)以上的，要求取款人提供有效身份證件，代理取現(xiàn)需要提供存款人和代理人身份證件，登記大額存取款登記簿并按規(guī)定向人民銀行備案。通兌金額在5萬元(含)以上的或一日內(nèi)通兌次數(shù)三次以上的必須進(jìn)行內(nèi)部電話核對，并登記大額通兌電話核對登記簿。經(jīng)辦員按業(yè)務(wù)流程規(guī)定處理后，儲(chǔ)蓄取款(取息)憑條上加蓋現(xiàn)金付訖章、經(jīng)辦員名章，作“活期儲(chǔ)蓄存款”科目借方記賬憑證。會(huì)計(jì)分錄為：借：活期儲(chǔ)蓄存款——存款人;貸：現(xiàn)金。
2.確定收款人提供的活期存折帳號、戶名無誤的話，持現(xiàn)金到銀行直接存入收款人帳號即可，手續(xù)費(fèi)是匯款金額的0.5%,最低5元,最高50元。 銀行辦理無折續(xù)存業(yè)務(wù)時(shí)，首先需要客戶填寫存款憑單，寫明戶名和賬號，營業(yè)員再根據(jù)客戶填寫的憑單內(nèi)容，準(zhǔn)確地進(jìn)行存款信息錄入、交易發(fā)送和機(jī)打記錄，經(jīng)過核對無誤后交給客戶再次簽字確認(rèn)憑單內(nèi)容，最后將存款回執(zhí)交給客戶。經(jīng)辦員按業(yè)務(wù)流程規(guī)定處理后，儲(chǔ)蓄存款憑條上加蓋現(xiàn)金收訖章、經(jīng)辦員名章，作“活期儲(chǔ)蓄存款”科目貸方記賬憑證。會(huì)計(jì)分錄為：借：現(xiàn)金;貸：活期儲(chǔ)蓄存款——存款人。
20XX.6.9 星期六.晴
今天是實(shí)習(xí)的最后一天了，今天做的業(yè)務(wù)是“個(gè)人活期儲(chǔ)蓄銷戶” 和“個(gè)人活期儲(chǔ)蓄有折存款”。
1.儲(chǔ)蓄銷戶是指將存折中某一幣種的金額進(jìn)行全額支取，系統(tǒng)同時(shí)結(jié)付利息。儲(chǔ)戶憑存折辦理活期銷戶時(shí)，具體操作比照支取時(shí)的手續(xù)辦理。經(jīng)辦員依次打印儲(chǔ)蓄取款(取息)憑條、存折、利息及代扣稅款清單(一式兩聯(lián)，下同)，核對內(nèi)容無誤后，利息及代扣稅款清單上加蓋現(xiàn)金付訖章、經(jīng)辦員名章，利息及代扣稅款清單一聯(lián)連同現(xiàn)金交付儲(chǔ)戶。存折加蓋“銷戶”章，作記賬憑證附件。
2.無需任何事先通知,即可隨時(shí)存款，通常由銀行發(fā)給存戶存折。存戶可將活期存款賬戶設(shè)置為繳費(fèi)賬戶，由銀行自動(dòng)代繳各種日常費(fèi)用。個(gè)人活期儲(chǔ)蓄有折存款起存金額：人民幣活期存款1元起存;外幣活期存款起存金額為不低于人民幣20元的等值外匯;個(gè)人活期儲(chǔ)蓄有折存款利息：利息較定期存款低。
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