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大連市醫療保險管理中心
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拓展閱讀：醫療保險保證續保為啥這么難？
去年以來，百萬醫療保險憑借高性價比、高保額，以迅雷不及眼耳之勢占領醫療險市場，多款醫療險走紅，備受消費者喜歡。但這類醫療保險存在一個弊端——不保證續保，保障期滿后面臨續保風險。筆者發現，保證續保的醫療保險幾乎沒有。保證續保為何這么難？下面，我們來了解一下保證續保是什么意思及醫療保險為何不能保證續保。
保證續保是什么意思？
保證續保，保險產品到期時保險公司必須無條件給被保險人續保。在在前一保險期間屆滿后，投保人提出續保申請，保險公司必須按照約定費率和原條款繼續承保。也就是說，一旦承諾保證續保后，保險公司就失去對被保險人進行核保的權利，無論被保險人健康狀況如何變化、是否理賠過，保險公司都不得對其增加保費，更不能拒保。
保證續保和承諾續保區別
保證續保的意思非常簡單，即無論什么情況都能續保。目前大多數的百萬醫療險，均為承諾續保。那么，什么是承諾續保？和保證續保相比，區別是什么？承諾續保是指續保時保險公司將按照保險合同費率調整規定，計算續保費率。同時承諾不會因為被保險人的身體健康狀況及理賠歷史，而拒絕續�；蛘邌为氄{整被保險人的續保保費。也就是說，在續保時可以調整續保費率，但不會區別對待個人。
和承諾續保相比，保證續保具有以下優勢：
1、保證續保是無論什么情況下都不能拒絕續保，且續保時保證費率，不能上調續保保費。
2、停售也可續保，如果一款百萬醫療保險停售，按照“保證續�！睏l款，保險公司須按照原有條款和費率繼續承保。
3、保證續保后，即使是一年期的短期健康險，可續保至終身，可視為一款長期健康險。
保證續保為何這么難？
百萬醫療險雖多，但保證續保的卻沒有。為什么幾乎沒有保證續保的醫療保險？市場廣闊，消費者期待，為什么沒有一家保險公司愿意呢？將“保證續�！边@幾個字寫進條款有這么難嗎？估計不少人有這樣的疑問，下面，就給大家分析一下。
1、若保證續保，表示保險公司放棄后續調整保費和拒絕續保權利�，F在有醫療險承諾不會因理賠而拒絕續保，但保留后續調整保費的權利。因為未來醫療水平及費用的不確定性，保險公司不敢放棄調整費率的權利。特別是這種保額高達幾百萬的百萬醫療險，難以做出準確的精算假設，風險大。
2、除了風險因素外，之所以不能保證續保，主要是受限于監管。保監會規定：財產險公司只能經營短期健康險，不能出售長期健康險。所以像眾安這種財產險公司出品的產品，只能是一年期以下的短期險，這也是眾安尊享e生無法保證續保的癥結所在。
目前，只有壽險公司和健康險公司，才可能推出保證續保醫療保險。
提醒：目前市面上沒有保證續保醫療保險產品，均為承諾續保。雖然將來保險公司可能會調整保費，但調整保費不會針對個人，且要上交保監會審批。在挑選醫療保險時，建議多關注會不會因理賠過拒保、停售是否可續保，最好選擇一款將這些內容寫進條款的醫療險產品！
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