養老金空賬遞增 錢都去哪兒了？
這邊證券營業部員工剛上班，就提前下班了。尼瑪，不是節日，也能下班，真真是醉了。
那邊營業部員工下班后，老板今天問他：“你要不要養老金?”他說：“要啊!”
“好，”老板把他領進財務室，指著一個老頭對他說，“這位就是老金，以后拜托你來養了。”
他愣了半天，斗膽問了一句：“為何是我養?”
老板淡定的回了一句：“因為養老金空賬太多了，填補不上了啊。”
好吧，以上只是一個段子。在這個股市交易只有13分鐘的世界里，任何事情都是有可能的。
養老金虧空，一直以來就是一個爭議不斷的話題。但是，究竟空了多少，也一直是外界不斷猜測的一個謎底。
挖財社區財經觀察員從相關渠道獲悉，近年來個人賬戶的“空賬”額以每年數千萬的速度快速增長，到2014年底已超過3.5萬億。即使把城鎮職工基本養老保險積累的所有資金用于填補個人賬戶，個人賬戶仍然會有較大空額。
可能有的人不太明白，這空額究竟是神馬意思。
舉個簡單的例子，就是你家里有100元錢，但是你還欠著別人130元的外債。人家要問你還錢時，你基本上就是傾其所有，也填補不了虧空。
那么有的人就問了，我不是每個月都在繳養老金么?怎么突然就虧空了呢!
要解釋這個問題，就得說說現行的制度了。當時中國養老金制度實行的是中國養老保險社會統籌和個人賬戶相結合的結構，也就是“現收現付制加個人積累制”的模式。
但是，在執行的過程中，由于制度的不完善，個人賬戶繳費不得不用于保障當期養老金的發放，從而形成了“空賬”。
換句話說，你當前繳納的養老金發給了上一代的退休人。等你退休的時候，等著別人的錢來給你發吧。
這就造成了一個很嚴重的問題，那就是養老費率居高難降，企業不堪重負;個人賬戶大規�？召~運行，由于是空賬，個人賬戶基金不得不以最低利率來計息，這成為退休人員收入不斷降低的主要原因之一。
那么，又有的人問了，養老金空賬會帶來哪些后果?
顯而易見的第一個嚴重后果，就是引發養老待遇降低。
大家知道，養老金目前的收益率是非常低的，通常只能跟銀行利率持平。
給大家舉個例子，過去的十幾年年平均工資增長率為13.41%，而個人賬戶只能按照一年期銀行利率計息，計息率僅為2.66%，這就意味著一個按社會平均工資100%繳費18年(1997~2014年)的人，其個人賬戶只積累了46146元，如果是男職工，此時退休每月從中只能拿到332元;如果是女職工，每月則更是只能拿到236.65元。
按照當下豬肉十幾元一斤的物價，每月拿300多元，只夠買幾斤肉的。可想而知，養老待遇降低是如何的.迅速。
另外一個比較重大的影響，就是將會給政府帶來巨大的財政壓力。
養老保險基金雖然總量上收大于支，但局部地區當期仍然存在收不抵支的問題。目前主要是動用歷年累積結余和財政補助來確保發放。但是各級政府都意識到將財政資金存在個人賬戶，將變成永遠都不可能收回的“沉沒成本”。擴大補貼規模等于將更多的財政資金置于貶值風險之中。
遼寧省是中國最早進行做實個人賬戶試點的省份，它從2001年開始做實，但是到2010年，中央財政對遼寧做實試點的補貼處于暫時中止狀態，并特批遼寧省向已經做實的個人賬戶基金借支發放養老金，到2014年借款額達到了700多億。
那么，既然問題這么嚴重，養老金改革的之路究竟該何去何從?
挖財社區財經觀察員從部分渠道獲悉，統賬分離”或成為一些專家學者的主流意見。
諸如，南京財經大學公共管理學院教授林治芬認為，職工養老保險個人賬戶從社會養老保險中分離出來，讓參保人建立自愿性儲蓄養老制度，會減少因政府干預產生的扭曲，會對多層次養老金制度的健全產生正面影響。
清華大學就業與社會保障研究中心楊燕綏建議，整合現行職工養老保險個人賬戶、企業年金個人賬戶、商業保險個人賬戶、消費積分轉換養老金，進入國民個人養老儲蓄賬戶(含機關事業單位)，制定稅收政策，委托受托人管理。
然而，無論是怎么樣改革。挖財社區財經觀察員認為，降低空賬額度，保障廣大群眾的老有所養，是高層需要考慮的。
但愿，養老金改革以后，大家都能有一個安穩的晚年。
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