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太原市住房公積金管理?xiàng)l例
《太原市住房公積金管理?xiàng)l例》于2006年10月25日太原市第十一屆人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第三十七次會(huì)議通過，2006年11月30日山西省第十屆人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十七次會(huì)議批準(zhǔn)。
太原市住房公積金管理?xiàng)l例
第一章 總則
第一條 為規(guī)范住房公積金個(gè)人貸款行為，防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、《太原市住房公積金管理?xiàng)l例》和《太原市住房公積金貸款管理辦法(試行)》(并公積金〔2009〕27號(hào))等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合太原地區(qū)實(shí)際，制定本操作細(xì)則。
第二條 本操作細(xì)則適用于太原地區(qū)住房公積金個(gè)人貸款業(yè)務(wù)管理。
第三條 太原市住房公積金管理中心(以下簡稱中心)是住房公積金個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的管理機(jī)構(gòu)，具體負(fù)責(zé)住房公積金貸款審批和貸款管理工作。
第二章 貸款條件
第四條 申請(qǐng)住房公積金個(gè)人貸款需滿足以下條件：
(一)借款人屬山西省范圍內(nèi)的住房公積金繳存人，且在申請(qǐng)貸款之日前逐月足額繳存住房公積金達(dá)6個(gè)月以上(含6個(gè)月)。
(二)借款人及其配偶均無我中心的住房公積金貸款債務(wù)。
(三)具有中心認(rèn)可的購買、建造、翻建、大修、裝修自住住房及償還商業(yè)銀行購房貸款等用于自住住房消費(fèi)的證明。
(四)借款人須有穩(wěn)定的收入和按期償還貸款本息的能力;月還款額不得超過其所提供家庭收入的50%;家庭收入可采用增加輔助還款人的方式補(bǔ)充。
(五)能夠提供中心認(rèn)可的貸款擔(dān)保。
(六)借款人信譽(yù)相對(duì)良好。
第三章 貸款范圍
第五條 借款人有下列住房消費(fèi)行為，并按要求能報(bào)備相關(guān)資料，可申請(qǐng)住房公積金個(gè)人貸款。
(一)購買商品房
報(bào)備資料：商品房銷售許可證復(fù)印件、網(wǎng)簽的《商品房買賣合同》原件、首付款收據(jù)原件。
(二)購買經(jīng)濟(jì)適用房
經(jīng)濟(jì)適用房包括：政府所建經(jīng)濟(jì)適用房、單位集資建房、集資合作建房、公有住房或公有住房補(bǔ)差。
報(bào)備資料：大《房屋所有權(quán)證》或《所建工程的基建計(jì)劃》、《國有土地使用證》、《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建設(shè)工程施工許可證》;購房合同原件;首付款收據(jù)原件。
(三)購買拆遷安置房
報(bào)備資料：拆遷許可證或房屋征收的決定、拆遷安置協(xié)議原件或房屋征收補(bǔ)償?shù)膮f(xié)議書原件。
(四)購買二手房
報(bào)備資料：《太原市存量房買賣合同》原件、《房屋所有權(quán)證》。
(五)發(fā)生房屋裝修
報(bào)備資料：裝修合同、《房屋所有權(quán)證》。
(六)償還商業(yè)銀行貸款
報(bào)備資料：購房合同原件、商業(yè)貸款《借款合同》原件、最近三個(gè)月償還商業(yè)貸款憑證原件、商業(yè)銀行出具的貸款余額證明原件。
第四章 貸款擔(dān)保
第六條 借款人可選擇以下任一擔(dān)保方式保證貸款的正常償還。
(一)房產(chǎn)抵押
借款人可用自有、共有或第三人所有的住房抵押進(jìn)行貸款。
(二)售房單位(開發(fā)商)階段性保證加房產(chǎn)抵押
借款人在所購新房未取得房產(chǎn)證階段，由售房單位(開發(fā)商)提供階段性的保證，并繳納貸款保證金;房產(chǎn)證一經(jīng)辦妥，由售房單位(開發(fā)商)統(tǒng)一辦理借款人的房產(chǎn)抵押，解除售房單位(開發(fā)商)的保證，并退還保證金及相應(yīng)利息。采用售房單位(開發(fā)商)階段性保證加房產(chǎn)抵押擔(dān)保方式，需由中心和售房單位(開發(fā)商)簽定《太原市住房公積金管理中心階段性保證合作協(xié)議書》。
貸款保證金比例為貸款總額的5%-10%，其中手續(xù)齊備保證金比例為5%;手續(xù)在完善過程中，保證金比例由中心審貸委員會(huì)審議，手續(xù)完善后，可將保證金比例調(diào)整為5%。以前年度收取的保證金可按本條執(zhí)行。
采取售房單位(開發(fā)商)階段性保證加房產(chǎn)抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)貸款的，要求貸款戶數(shù)需達(dá)到30戶以上或貸款總金額500萬元以上。
(三)自然人階段性保證加房產(chǎn)抵押
借款人在所購住房未辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)前，可由兩名或兩名以上住房公積金繳存人提供階段性保證;房產(chǎn)證抵押手續(xù)一經(jīng)辦妥后，解除保證人的階段性保證。采用自然人階段性保證加房產(chǎn)抵押，各保證人須簽定《自然人階段性保證加房產(chǎn)抵押保證書》。
保證人須為行政事業(yè)單位或國有大中型企業(yè)在職職工;保證人的住房公積金在中心信息系統(tǒng)內(nèi)正常繳存;在保證期間各保證人自愿凍結(jié)其住房公積金賬戶;各保證人住房公積金繳存余額合計(jì)不得低于借款人借款總額的10%;各保證人預(yù)計(jì)剩余繳存年限不得少于5年。
(四)擔(dān)保公司擔(dān)保
由中心認(rèn)可的擔(dān)保公司為借款人提供貸款全程連帶責(zé)任擔(dān)保。
(五)質(zhì)押擔(dān)保
借款人可用國債、商業(yè)銀行存單等中心和受委托銀行認(rèn)可的有價(jià)證券作為質(zhì)押物進(jìn)行擔(dān)保。
(六)自然人聯(lián)保加住房公積金質(zhì)押
保證人須為借款人提供全程連帶責(zé)任保證;保證人為行政事業(yè)單位或國有大中型企業(yè)在職職工;保證人的住房公積金在中心信息系統(tǒng)內(nèi)正常繳存。借款人(含配偶)和保證人的住房公積金賬戶自愿申請(qǐng)凍結(jié)并質(zhì)押。采用自然人聯(lián)保加住房公積金質(zhì)押保證方式，保證人須簽定《自然人聯(lián)保加住房公積金質(zhì)押保證書》。
保證人的數(shù)量不得超過2人，且至少1名保證人住房公積金預(yù)計(jì)繳存年限不短于借款人貸款年限的一半。
第五章 貸款額度
第七條 貸款最高額度為60萬元，其中：
(一)按貸款范圍：
1、購房類貸款。貸款額度不得超過購房合同總價(jià)的80%。
2、裝修類貸款。70平米以下貸款最高額度不得超過20萬元;70平米(含70平米)至120平米貸款最高額度不得超過30萬元;120平米(含120平米)以上貸款最高額度不得超過40萬元。
3、商轉(zhuǎn)公類貸款。貸款額度在不得超過原商業(yè)銀行貸款額度及購房合同總價(jià)80%的前提下，可在商業(yè)貸款剩余本金的基礎(chǔ)上追加5萬元裝修貸款。
4、拆遷房類貸款。若拆遷面積不小于新安置住房面積20%時(shí)，貸款額度不得超過應(yīng)繳房款;若拆遷面積小于新安置住房面積的20%，貸款額度≤應(yīng)繳房款-(新安置住房面積的20%-拆遷面積)*平米單價(jià)，(平米單價(jià)=應(yīng)繳房款/新安置住房面積)
(二)按擔(dān)保方式：
1、以《房屋所有權(quán)證》抵押為保證方式的貸款，貸款額度不得超過房屋評(píng)估價(jià)的70%。
2、以質(zhì)押擔(dān)保為保證方式的貸款，貸款額度不得超過質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的90%。
3、以自然人聯(lián)保加住房公積金質(zhì)押為保證方式的貸款，貸款額度不得超過所質(zhì)押住房公積金的2倍。
第六章 貸款年限
第八條 貸款年限最長不得超過30年;原則上貸款年限加借款人年齡不超過借款人的法定退休年齡。
第九條 貸款年限經(jīng)中心認(rèn)可后可延長至法定退休年齡后5年(貸款審核人員要根據(jù)借款人身份情況、工作收入情況、健康狀況等綜合評(píng)估后，確定是否予以延長)，但仍執(zhí)行最長年限不超過30年的政策。
第七章 貸款利率
第十條 住房公積金貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的利率水平執(zhí)行。
第十一條 貸款期限為1年的，按合同利率標(biāo)準(zhǔn)到期一次性還本付息;貸款期限在1年以上的，若遇住房公積金貸款利率調(diào)整，于次年1月1日起執(zhí)行相應(yīng)期限檔次利率。
第八章 貸款受理
第十二條 各承貸部門接受借款人貸款業(yè)務(wù)咨詢，且應(yīng)通過面談等方式詳細(xì)了解借款人的貸款意向，根據(jù)借款人的實(shí)際情況提出貸款建議，包括貸款品種、貸款擔(dān)保方式、貸款年限等，并一次性告知相應(yīng)貸款資料。
第十三條 借款人除提供中心規(guī)定的購房資料和擔(dān)保資料外，還需提供借款申請(qǐng)人身份資料，包括借款申請(qǐng)人的有效身份證明、戶籍證明、婚姻關(guān)系證明、工資收入證明等。
第十四條 各承貸部門應(yīng)積極儲(chǔ)備貸款項(xiàng)目，接受項(xiàng)目個(gè)貸的咨詢，跟蹤宣傳中心貸款政策，了解項(xiàng)目的建設(shè)手續(xù)和工程進(jìn)展情況，對(duì)基本符合中心貸款政策項(xiàng)目要主動(dòng)和貸款單位協(xié)商，推進(jìn)項(xiàng)目備案工作。
第九章 貸款審批
第十五條 住房公積金個(gè)人貸款業(yè)務(wù)由中心法人授權(quán)的各承貸部門實(shí)行三級(jí)審批。
第十六條 散戶個(gè)貸嚴(yán)格執(zhí)行中心住房公積金個(gè)人貸款相關(guān)政策。
第十七條 以整體項(xiàng)目申請(qǐng)住房公積金個(gè)人貸款的，實(shí)行項(xiàng)目備案管理，由貸款管理處初審、分管領(lǐng)導(dǎo)審核、中心主任審批或?qū)徺J委員會(huì)審議的三級(jí)審批。
第十八條 項(xiàng)目備案后，貸款管理處應(yīng)書面通知承貸分理處進(jìn)行個(gè)人貸款的受理和貸款資金的劃撥。
第十九條 屬集團(tuán)申請(qǐng)暫不具備貸款條件的住房公積金個(gè)人貸款，由中心審貸委員會(huì)綜合評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)后做出決議，在采取一定的風(fēng)險(xiǎn)控制措施下，可予以支持，如屬我市安居工程、棚戶區(qū)改造、舊城改造等政府重點(diǎn)工程項(xiàng)目，可適當(dāng)放寬貸款條件。
第二十條 貸款保證方式的合法性由中心負(fù)責(zé)審核;保證方式的真實(shí)性由貸款委托銀行負(fù)責(zé)審核。
第十章 貸款償還
第二十一條 目前住房公積金貸款采用等額本金的還款方式，貸款利息隨本金逐月遞減，月還款額逐月遞減。
第二十二條 借款人正常償還貸款一年后，方可提前償還住房公積金貸款，提前還款需到承貸分理處申請(qǐng)辦理，免收違約金和手續(xù)費(fèi)，暫無額度限制。
第十一章 貸款服務(wù)
第二十三條 公積金個(gè)人貸款在六城區(qū)范圍內(nèi)實(shí)行“同城通貸”。
第二十四條 采用通過中心貸款業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)放住房公積金個(gè)人貸款且借款人住房公積金狀態(tài)屬于非凍結(jié)狀態(tài)，借款人可申請(qǐng)辦理“沖還貸”業(yè)務(wù)。
第二十五條 借款人可依購房實(shí)際向承貸部門提出貸款預(yù)審的書面申請(qǐng)，經(jīng)承貸部門審批后，可簽訂《抵押借款合同》，辦理貸款擔(dān)保手續(xù)，待資料補(bǔ)充完備后承貸部門直接辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)。
第二十六條 為方便借款人辦理產(chǎn)權(quán)抵押手續(xù)，在借款人自愿的前提下，經(jīng)公證機(jī)構(gòu)辦理委托公證后，可委托在中心備案的受托人辦理房產(chǎn)抵押手續(xù)，公證費(fèi)用由借款人自理。
第二十七條 散戶個(gè)貸業(yè)務(wù)應(yīng)自貸款受理起10個(gè)工作日內(nèi)完成貸款審批(不含因個(gè)人征信、簽署合同、辦理擔(dān)保等因素所占用的時(shí)間)。
第二十八條 項(xiàng)目個(gè)貸業(yè)務(wù)應(yīng)自項(xiàng)目受理起30個(gè)工作日內(nèi)完成備案審批。
第二十九條 單位統(tǒng)一組織 10 人以上申請(qǐng)貸款或借款人如遇生病、住院等特殊情況，中心將會(huì)同銀行、擔(dān)保等相關(guān)部門，提供上門聯(lián)辦貸款服務(wù)。
第十二章 其他
第三十條 屬于中心信息系統(tǒng)內(nèi)的住房公積金繳存人，在異地購買住房可以向中心申請(qǐng)貸款。貸款保證方式僅限采用房產(chǎn)抵押和質(zhì)押擔(dān)保。
第三十一條 非中心信息系統(tǒng)內(nèi)的.住房公積金繳存人申請(qǐng)貸款，所購買或裝修的住房須在本市區(qū)域內(nèi);須出具住房公積金繳存證明，繳存證明要求加蓋借款人所在公積金中心公章和法人名章。
第三十二條 屬于經(jīng)濟(jì)適用房貸款種類的，不可采用自然人階段性保證加房產(chǎn)抵押、自然人聯(lián)保加住房公積金質(zhì)押的擔(dān)保形式。
第三十三條 新參加工作的職工，住房公積金貸款條件可放寬到在申請(qǐng)貸款之日前連續(xù)足額繳存三個(gè)月以上。
第三十四條 除商轉(zhuǎn)公貸款外，其他貸款品種的住房消費(fèi)行為在申請(qǐng)貸款之日前三年內(nèi)均可申請(qǐng)貸款。
第三十五條 借款人未付清房款的各類貸款，貸款資金均須劃轉(zhuǎn)至售房單位賬戶;二手房貸款、裝修貸款、商轉(zhuǎn)公貸款及借款人能夠提供付清房款證明的各類貸款，貸款資金可直接劃轉(zhuǎn)至借款人個(gè)人結(jié)算賬戶。
第三十六條 借款人信譽(yù)通過中國人民銀行征信系統(tǒng)進(jìn)行審查，其中已結(jié)清的各類信用卡和助學(xué)貸款不納入審查范圍。
第三十七條 借款人未結(jié)清的商業(yè)銀行貸款、非我市的住房公積金個(gè)人貸款不影響其住房公積金貸款的額度。
第三十八條 以裝修住房申請(qǐng)的住房公積金個(gè)人貸款需采用以所裝修的住房房產(chǎn)抵押的擔(dān)保方式，以購買二手房申請(qǐng)的住房公積金個(gè)人貸款需采用以所購買的二手房房產(chǎn)抵押的擔(dān)保方式。
第三十九條 非本單位的職工不允許以購買集資房的名義申請(qǐng)貸款。
第四十條 采用自然人聯(lián)保加住房公積金質(zhì)押保證方式申請(qǐng)貸款，保證人需提供婚姻關(guān)系證明，且夫妻雙方須在《自然人聯(lián)保加住房公積金質(zhì)押保證書》和《質(zhì)押合同》中簽字。
第四十一條 借款人以購買共有產(chǎn)權(quán)住房申請(qǐng)貸款的，若借款人與共有產(chǎn)權(quán)人屬直系親屬關(guān)系，購房總價(jià)可按所購住房的總價(jià)計(jì)算;若借款人與共有產(chǎn)權(quán)人非直系親屬關(guān)系，購房總價(jià)按借款人所擁有的產(chǎn)權(quán)份額計(jì)算，共有產(chǎn)權(quán)份額未明確的，按共同共有確定。
第四十二條 經(jīng)承貸分理處推薦的項(xiàng)目個(gè)貸一經(jīng)備案后，原則上由所推薦分理處受理，若不具備受理?xiàng)l件，由審貸委員會(huì)決議承貸分理處，項(xiàng)目個(gè)貸計(jì)入推薦分理處的貸款任務(wù)。
第十三章 附則
第四十三條 在業(yè)務(wù)辦理過程中，如遇到未完全具備以上所述，各承貸分理處可將相關(guān)借款手續(xù)匯總至中心貸款管理處，報(bào)中心領(lǐng)導(dǎo)評(píng)估各項(xiàng)指標(biāo)后，作出準(zhǔn)予或不準(zhǔn)予貸款的決定。
第四十四條 在業(yè)務(wù)辦理過程中，如有不詳盡或不便操作之處，各承貸分理處不得自行調(diào)整，須向中心進(jìn)行書面請(qǐng)示，由中心貸款管理處負(fù)責(zé)統(tǒng)一解釋并書面函復(fù)。
第四十五條 本操作細(xì)則有關(guān)條款遇國家、省、市政策調(diào)整時(shí)作相應(yīng)調(diào)整。
第四十六條 本操作細(xì)則自公布之日起施行。
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