蘇州住房公積金貸款政策調整最新情況

蘇州住房公積金貸款政策調整最新情況

　　一、政策調整背景

　　住房公積金是重大的民生工程，對提高職工住房消費能力、解決住房問題、穩定房地產市場發揮著重要作用。從去年10月份以來，住建部等三部門就幫助職工用足用好住房公積金連續下發文件，我市住房公積金也出臺配套政策措施，發掘和釋放公積金的潛力，進一步支持職工解決基本住房問題，充分發揮公積金的住房保障作用。

　　5月7日，我市出臺了《關于促進蘇州市房地產市場平穩健康發展的意見》，進一步放寬住房公積金貸款政策，加大住房公積金貸款力度，這是我市建立住房公積金制度以來，政策調整力度最大、突破最多的一次，也是呼應國家促進房地產市場發展“積極信號”的具體體現。這將進一步幫助職工減輕購房負擔，體現保障基本住房需求，支持改善性住房消費需求的導向，使住房公積金在支持職工住房需求、改善民生，促進房地產市場穩健發展方面發揮更積極的作用。

　　二、政策調整內容

　　(一)提高貸款最高限額。家庭貸款最高限額從原來的新建住房50萬元、存量成套住房(二手房，下同)35萬元統一調整至70萬元，分別提高了40%和100%。個人貸款最高限額從原來的新建住房30萬元、存量成套住房21萬元統一調整至45萬元，分別提高了50%和114%。

　　(二)增加貸款額度計算公式。除繼續執行按個人賬戶余額10倍計算貸款額度的公式外，增加按職工還款能力計算貸款額度的公式，由職工自主選擇。

　　按職工還款能力計算貸款額度的公式為：借款申請人(含符合計算貸款額度條件的共同借款申請人)繳存住房公積金的月工資基數之和×35%×12(月)×貸款年限。

　　(三)降低首付款比例。職工首次使用公積金貸款購買自住住房的，首付款比例統一調整為不低于住房總價的20%。即將原來首付款比例不低于住房總價20%的適用對象，從購買90平方米以下新建住房，擴大至購買所有自主住房。

　　(注：第二次使用公積金貸款首付款比例不低于住房總價30%的規定，我市已于2014年10月31日起執行。)

　　(四)取消第二次使用公積金貸款利率上浮。取消第二次公積金貸款利率按同期首次使用公積金貸款利率1.1倍執行的規定，即首次和第二次公積金貸款均執行公積金貸款同檔次基準利率。

　　三、政策解讀

　　經過上述調整，職工得到的購房資金支持更大，住房公積金保障作用發揮更加明顯。

　　一是提高了貸款最高限額。對于申請貸款的職工來說，只要滿足計算條件，獲得的公積金貸款額度將大幅度提高，直接增強了職工購房融資能力。

　　二是職工可以根據自己的公積金繳存情況，選擇貸款額度計算公式。繳存基數不高但個人賬戶余額較多的職工，可選擇個人賬戶余額倍數法計算貸款額度;個人賬戶余額不多但繳存基數較高的職工，尤其是新參加工作準備買房結婚的剛需族，可選擇還款能力公式法計算貸款額度。

　　三是降低了公積金貸款門檻。職工只需滿足20%的首付款比例要求，即可申請首次使用公積金貸款。

　　四是取消了第二次公積金貸款利率上浮規定，使購買改善型住房的職工減輕了利息負擔。如職工申請第二次公積金貸款70萬元20年，按等額本息方式還款，在不提前還款的前提下，新政使職工減少利息支出3.58萬元。

　　舉例：

　　以職工小王和小徐夫婦為例，兩人均為新入職的職工，首次使用公積金貸款購買了一套二手房，房屋總價154萬元。小王的繳存工資基數7000元，個人賬戶余額2.5萬元，小徐的繳存工資基數6600元，個人賬戶余額1.5萬元。

　　按原有政策，首付30%，即46.2萬元，剩余107.8萬元辦理組合貸款。由于小王和小徐公積金賬戶余額之和超過3.5萬元，按目前10倍的余額倍數法計算，可以取得公積金貸款35萬元，商業貸款72.8萬元。按貸款20年，等額本息法計算，需償還本息合計175.07萬元。按新政策，雖然小徐和小王賬戶余額只有3.5萬，但是由于他們公積金繳存基數較高，按公式法計算，可以申請到70萬元公積金貸款,商業貸款部分只有37.8萬元。按貸款20年，等額本息法計算，需償還本息合計166.27萬元。兩者相比，新政比原有政策減少利息支出8.8萬元。

　　四、新政實施時間

　　目前，公積金貸款新政的操作細則和相應的業務系統支撐調整正在抓緊推進過程中。新政將于2015年5月15日正式實施。

　　五、相關數據

　　截至2015年4月底，全市歷年累計歸集住房公積金1156.3億元，累計提取公積金716.9億元，累計發放公積金貸款29.5萬戶，637.8億元，支持職工家庭購買住房2859.5萬平米房。住房公積金余額439.4億元，公積金貸款余額379.6億元，資金運用率達到86.39 %。

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