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“沉下去”才能解決難題
無論他們是心甘情愿，還是被動跟進，有一點值得肯定，解決中小企業融資難的社會氛圍比以往任何時期都要好。
平心而論，中小企業融資難并非中國所固有的現象。在全球各地，中小企業融資一般都比大企業要困難。原因很簡單，中小企業規模小、不透明、行業分散，人員素質參差不齊，相對缺乏完善的企業管理和財務制度。對于任何一家商業銀行而言，同樣是對外借貸1億元，給一家有品牌有聲譽的大企業，自然成本低，風險��；而要把1億元分成10份貸給10家中小企業，銀行成本上升，風險也難以控制。因此，解決中小企業融資難，絕非短時期通過政府號召就能化解，是一場持久的“攻堅戰”，需要銀行和中小企業之間建立其相互信任，攜手共贏的良好機制。
筆者認為，在這一過程中，銀行等金融機構是否能“沉下去”，貼身服務中小企業，是解決問題的前提和基礎。以利馳租賃公司融資為例，如果招商銀行的小企業服務中心的人員，僅僅坐在辦公室里，看看利馳的材料是無法解決問題的。他們沒有受到“帶輪子的設備不能抵押”的慣例思維約束，多次深入企業，了解到利馳創始人的從業經歷，知道其上下游客戶有不少都是知名公司等等，“摸著石頭過河”，最終敢于借貸，既服務了利馳，銀行自身也取得了良好收益。
因此，“沉下去”，首先就是要走出辦公室，真正了解中小企業。任何信貸雙方信用的建立，最直接最有效的辦法就是相互見面相互了解。到企業所在地看一看，與企業創業者聊一聊，聊一聊他的成長經歷，他的父輩和子女，他的客戶和朋友，他的愛好和習慣；看一看他們營業的場地和員工，他們的客戶和供應商，他們的辦公室環境和文化，這些，所能獲取的信息，一定程度上要比財務報表重要，因為，人與人之間的溝通了解，比紙上的數字要真切和實在。記者常常聽到，如果某位銀行信貸高管之前是從事文化、進出口貿易或者物流行業的，他在給這些企業貸款時往往信心滿滿，敢于做決定，原因很簡單，他做過這些行業，了解這些行業，僅僅需要見上一面，“一杯茶功夫”就能評估出企業的品質。
其次，“沉下去”就是要根據中小企業的實際，建立一套套符合不同行業中小企業模式的信用評價體系。記者采訪中，中小企業最多的“苦水”是“我們沒有抵押物，銀行不可能給貸款”。無疑，面對中小企業不同行業、不同經營模式的情況，絕大部分銀行還都是采取統一的抵押信貸模式，想“一把鑰匙打開萬把鎖”，因此常常行不通。服務中小企業，應該要逐步建立其不同行業類別的企業信用和風險評價體系，在不放棄傳統抵押貸款模式的同時，引入更為多元立體評價模式，對于一些不能提供抵押物但各方面發展都不錯的中小企業，依據不同行業特點評估其風險，從而讓銀行不至于“吊死一棵樹上”，也讓中小企業不要每天為“抵押物”發愁。
誠然，銀行等金融機構“沉下去”的同時，中小企業也應該主動建立更為科學完善的企業管理和財務體系，讓自身價值和信用有更多可以供考量的指標，這是個相互的過程，更是個長期的過程，需要雙方共同努力。2012年，在服務中小企業的良好社會氛圍中，我們期待更多切實有效的新辦法、新模式層出不窮。
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