最新征信新政策

2023年最新征信新政策

　　2023年的征信新政策對信用卡、互聯(lián)網(wǎng)APP和征信機構(gòu)進行了調(diào)整和規(guī)范。以下是小編整理的2023年最新征信新政策，希望能夠幫助到大家。

　　2023征信新政策：信用卡記錄保留五年

　　根據(jù)最新的征信政策，2023年起，信用卡的征信記錄將有所變化。在舊版征信中，一旦用戶銷戶信用卡，該卡的不良記錄和還款記錄等信息就會消失。然而，根據(jù)新版征信規(guī)定，即使持卡人將信用卡銷戶，其中的還款記錄和不良記錄也將保留五年之久。這意味著個人的信用歷史將更加全面地反映在征信報告中。

　　互聯(lián)網(wǎng)APP監(jiān)管加強：需獲得金融牌照

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，用戶在網(wǎng)上進行購物、借款等操作時，個人隱私和相關(guān)信息都在被APP進行收集和保存。根據(jù)最新發(fā)布的《征信業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》，明確規(guī)定了互聯(lián)網(wǎng)APP的監(jiān)管要求。如果APP收集客戶的消費信息，并為用戶提供金融產(chǎn)品或金融服務(wù)，那么這些行為都屬于征信活動，需要先獲得銀保監(jiān)會頒發(fā)的金融牌照，確認(rèn)其資格。這一舉措旨在保護用戶的個人隱私和數(shù)據(jù)安全。

　　征信機構(gòu)規(guī)范采集行為

　　新的征信政策還對征信機構(gòu)的采集行為進行了規(guī)范。征信機構(gòu)在采集用戶征信相關(guān)信息之前，需要制定采集個人信用信息方案，并向央行報備相關(guān)數(shù)據(jù)、信用相關(guān)度以及信息主體全體保護等事項。此外，征信機構(gòu)不得以欺騙、脅迫、誘導(dǎo)的方式采集用戶征信信息，也不得以向被采集的個人或企業(yè)收費的方式進行采集。這些規(guī)定旨在保護信息主體的合法權(quán)益，確保信息采集過程的公正性和合規(guī)性。

　　征信業(yè)務(wù)原則：保護用戶權(quán)益

　　征信業(yè)務(wù)及其相關(guān)活動應(yīng)當(dāng)依法保護信息主體的合法權(quán)益，保障信息安全，防范信用信息泄露和濫用。征信機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時應(yīng)遵循獨立、客觀、公正的原則，不得歧視任何個人或企業(yè)，不得提供排他性服務(wù)。這些原則的制定旨在規(guī)范征信業(yè)務(wù)的進行，促進征信行業(yè)的健康發(fā)展。

　　總的來說，2023年的征信新政策對信用卡、互聯(lián)網(wǎng)APP和征信機構(gòu)都有一定的影響。信用卡的記錄將保留五年，互聯(lián)網(wǎng)APP需要獲得金融牌照進行監(jiān)管，而征信機構(gòu)的采集行為也將受到規(guī)范。這些改變旨在提高征信行業(yè)的規(guī)范性和透明度，保護用戶的隱私和權(quán)益，促進征信業(yè)的健康發(fā)展。

　　最后，我們希望通過這些新政策的實施，能夠建立一個更加健康、公正和可信賴的征信體系，維護金融市場的穩(wěn)定和秩序。

　　2023年征信新規(guī)定的具體變化

　　一、離婚買房首付可能提高化

　　舊版征信：夫妻雙方共同還款，男方主貸，女方征信不體現(xiàn)負(fù)債。

　　新版征信：作為共同借款人，雙方征信均體現(xiàn)負(fù)債。

　　影響解讀：以前夫妻雙方共同還款，次貸人征信不體現(xiàn)負(fù)債，現(xiàn)在則作為共同還款人，二者征信均體現(xiàn)負(fù)債。即便離婚，非主貸人再次買房屬于有房有貸，首付80%，離婚后也無法低首付購房。

　　二、信息更新及時

　　舊版征信：征信更新時間長達一個月或更久。

　　新版征信：要求各機構(gòu)在采集時點T+1向征信中心報送數(shù)據(jù)。

　　影響解讀：想利用銀行征信更新緩慢的時間差，去并發(fā)申請貸款越來越行不通了。

　　三、征信內(nèi)容更細(xì)化

　　舊版征信：車位貸款、裝修貸款等實質(zhì)為大額信用卡分期，征信僅體現(xiàn)信用卡，不體現(xiàn)分期金額。

　　新版征信：新版征信，體現(xiàn)分期時間和分期金額，更加細(xì)化。

　　影響解讀：以前只體現(xiàn)名目，不體現(xiàn)負(fù)債，未來體現(xiàn)負(fù)債，對于申請房貸，需要更多流水來抵消負(fù)債。

　　四、個人信息記錄更加完整全面

　　舊版征信：個人信息記錄較少且完整度差。

　　新版征信：完整展示學(xué)歷信息、就業(yè)情況、電子郵箱信息、通訊地址、戶籍地址、所有個人手機號。配偶信息較完整，如：包含姓名、證件類型、證件號碼、工作單位和聯(lián)系電話。個人近幾年詳盡的居住信息都記錄在冊。

　　影響解讀：個人信息非常詳細(xì)，頻繁換手機號和居住信息都會被記錄。

　　五、征信有效期內(nèi)不良記錄保持更久

　　舊版征信：征信報告主要體現(xiàn)近二年的征信記錄情況。

　　新版征信：不良信息（例如：逾期、呆賬等）自中止之日起保留5年。新版征信報告還款記錄延長至5年，記錄詳盡的還款信息（即便銷戶也有詳盡的還款記錄）、逾期信息。

　　影響解讀：舊版征信報告的年代，如果有了嚴(yán)重逾期行為或許可以用拆東墻補西墻的方法，只要能夠湊到錢將賬戶欠款還清再將賬戶注銷掉，就可以得到一份“干凈”的征信報告，但新版出來后很可能5年內(nèi)都找不到東墻了。

　　六、電信、自來水業(yè)務(wù)等納入征信

　　舊版征信：征信僅記錄少量信息，房貸、銀行卡等。

　　新版征信：除借貸信息之外的更多信息納入征信，如：電信業(yè)務(wù)、自來水業(yè)務(wù)繳費情況。還記錄欠稅、民事裁決、強制執(zhí)行、行政處罰、低保救助、執(zhí)業(yè)資格和行政獎勵等信息。

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