倉儲合同中倉單質(zhì)押的一般流程
倉儲合同是保管人儲存存貨人交付的倉儲物，存貨人支付倉儲費的合同。倉儲合同中倉單質(zhì)押的一般流程是怎樣的呢?下面小編就給大家介紹，歡迎閱讀。
倉單質(zhì)押行為合法嗎
根據(jù)我國《擔保法》第75條的規(guī)定，倉單可以質(zhì)押，所以倉單質(zhì)押是合法的。以倉單質(zhì)押的，應當在合同約定的期限內(nèi)將權利憑證將給質(zhì)權人，質(zhì)押合同自憑證交付之日起生效。因此，倉單質(zhì)押作為擔保貸款的一種類型是有法律依據(jù)的。
根據(jù)《經(jīng)濟合同法》的規(guī)定，只要金融機構和企業(yè)雙方共同協(xié)商簽訂抵押貸款合同時，具體載明有關倉單質(zhì)押方面的條款，并明確相互的責任和任務，此合同已經(jīng)簽訂，就具有法律約束力。
倉單質(zhì)押的一般流程
首先貨主(借款人)與金融機構簽訂《銀企合作協(xié)議》、《帳戶監(jiān)管協(xié)議》;倉儲企業(yè)、貨主和金融機構簽訂《倉儲協(xié)議》;同時倉儲企業(yè)與金融機構簽訂《不可撤銷的協(xié)助行使質(zhì)押權保證書》。
貨主按照約定數(shù)量送貨到指定的倉庫，倉儲企業(yè)接到通知后，經(jīng)驗貨確認后開立專用倉單;貨主當場對專用倉單作質(zhì)押背書，由倉庫簽章后，貨主交付金融機構提出倉單質(zhì)押貸款申請。
金融機構審核后，簽署貸款合同和倉單質(zhì)押合同，按照倉單價值的一定比例放款至貨主在金融機構開立的監(jiān)管帳戶。
貸款期內(nèi)實現(xiàn)正常銷售時，貨款全額劃入監(jiān)管帳戶，金融機構按約定根據(jù)到帳金額開具分提單給貨主，倉庫按約定要求核實后發(fā)貨;貸款到期歸還后，余款可由貨主(借款人)自行支配。
倉單質(zhì)押的法律風險
1、客戶(貨主企業(yè))資信風險
在選擇客戶時一定要謹慎，要重點考察企業(yè)的經(jīng)營能力和信用狀況，反映企業(yè)經(jīng)營狀況是否正常的最直接指標是主營業(yè)務的增長率，因此選擇客戶的主營業(yè)務增長率要大于零，最好大于該行業(yè)的平均增長率。再者，還要考察客戶的資產(chǎn)負債率，一般而言，資產(chǎn)負債率控制在30%左右是企業(yè)財務狀況穩(wěn)健的表現(xiàn)，但隨著市場經(jīng)濟和金融業(yè)的發(fā)展，企業(yè)資產(chǎn)負債率普遍提高，這無疑增大了企業(yè)的破產(chǎn)風險，因此選擇客戶的資產(chǎn)負債率應小于50%。
除經(jīng)濟實力外，良好的信用是企業(yè)履約的必備條件。評估擔保對象的信用狀況主要依據(jù)擔保對象的歷史履約情況和履約意愿來判斷，具體包括三個方面：首先，應調(diào)查客戶償還債務的歷史情況，其次，分析客戶在以往的履約中所表現(xiàn)的履約能力;最后，應調(diào)查客戶履約是處于自愿，還是被采取法律訴訟或其他行動的結果。凡有不良信用紀錄的，應杜絕與其合作。
2、質(zhì)押商品的種類要有一定的限制
要選擇適用廣泛，易于處置，價格漲跌幅度不大，質(zhì)量穩(wěn)定的品種，如黑色金屬、有色金屬、大豆等，同時還要考察貨物來源的'合法性，對于走私貨物和違禁物品要及時舉報。
3、要加強對倉單的管理
雖然我國合同法中規(guī)定了倉單上必須記載的內(nèi)容：存貨人的名稱或者姓名和住所、倉儲物的品種、數(shù)量、質(zhì)量、包裝、件數(shù)和標記、倉儲物的損耗標準、儲存場所、儲存期間、倉儲費、倉儲貨物保險情況、填發(fā)人、填發(fā)地點和填發(fā)時間。但目前我國使用的倉單還是由各家倉庫自己設計的，形式很不統(tǒng)一，因此要對倉單進行科學的管理，使用固定的格式，按制定方式印刷;同時派專人對倉單進行管理，嚴防操作失誤和內(nèi)部人員作案，保證擦倉單的真實性、唯一性和有效性。
4、對質(zhì)押貨物的監(jiān)督管理
倉儲企業(yè)在開展倉單質(zhì)押業(yè)務時，一般要與金融機構簽訂“不可撤銷的協(xié)助行使質(zhì)押權保證書”，對質(zhì)押貨物的保管負責，丟失或損壞由倉庫承擔責任。因此，為了維護自身利益和履行對金融機構的承諾，倉儲企業(yè)要加強對質(zhì)押貨物的監(jiān)管，保證倉單與貨物貨單一致，手續(xù)完備，貨物完好無損。
5、提單風險
對于同一倉單項下的貨物在不同時間提取的情況，要依據(jù)貨主和金融機構共同簽署的“專用倉單分提單”釋放，同時按照倉單編號、日期、金額等要素登記明細臺帳，每釋放一筆，就要在相應倉單下作銷賬紀錄，直至銷售完成為止。
拓展閱讀：倉儲合同范本
存貨方：________________________
保管方：________________________
簽訂時間：______________________
簽訂地點：______________________
根據(jù)《中華人民共和國合同法》的有關規(guī)定，存貨方和保管方根據(jù)委托儲存計劃和倉儲容量，經(jīng)雙方協(xié)商一致，簽訂本合同。
第一條 儲存貨物的品名、品種、規(guī)格、數(shù)量、質(zhì)量、包裝
1.貨物品名：____________________
2.品種規(guī)格：____________________
3.數(shù)量：________________________
4.質(zhì)量：________________________
5.貨物包裝：___________________
第二條 貨物驗收的內(nèi)容、標準、方法、時間、資料
_________________________________________。
第三條 貨物保管條件和保管要求
_________________________________________。
第四條 貨物入庫、出庫手續(xù)、時間、地點、運輸方式
_________________________________________。
第五條 貨物的損耗標準和損耗處理
_________________________________________。
第六條 計費項目、標準和結算方式
_________________________________________。
第七條 違約責任
1.保管方的責任
(1)在貨物保管期間，未按合同規(guī)定的儲存條件和保管要求保管貨物，造成貨物滅失、短少、變質(zhì)、污染、損壞的，應承擔賠償責任。
(2)對于危險物品和易腐物品等未按國家和合同規(guī)定的要求操作、儲存，造成毀損的，應承擔賠償責任。
(3)由于保管方的責任，造成退倉不能入庫時，應按合同規(guī)定賠償存貨方運費和支付違約金_________元。
(4)由保管方負責發(fā)運的貨物，不能按期發(fā)貨，應賠償存貨方逾期交貨的損失;錯發(fā)到貨地點，除按合同規(guī)定無償運到規(guī)定的到貨地點外，并賠償存貨方因此而造成的實際損失。
(5)其它約定責任。
2.存貨方的責任
(1)由于存貨方的責任造成退倉不能入庫時，存貨方應償付相當于相應保管費_________%(或_________%)的違約金。超議定儲存量儲存的，存貨方除交納保管費外，還應向保管方償付違約金_________元，或按雙方協(xié)議辦。
(2)易燃、易爆、易滲漏、有毒等危險貨物以及易腐、超限等特殊貨物，必須在合中注明，并向保管方提供必要的保管運輸技術資料，否則造成的貨物毀損、倉庫毀損或人身傷亡，由存貨方承擔賠償責任直至刑事責任。
(3)貨物臨近失效期或有異狀的，在保管方通知后不及時處理，造成的損失由存貨方承擔。
(4)未按國家或合同規(guī)定的標準和要求對儲存貨物進行必要的包裝，造成貨物損壞、變質(zhì)的，由存貨方負責。
(5)存貨方已通知出庫或合同期已到，由于存貨方(含用戶)的原因致使貨物不能如期出庫，存貨方除按合同的規(guī)定交付保管費外，并應償付違約金 _________元。由于出庫憑證或調(diào)撥憑證上的差錯所造成的損失，由存貨方負責。
(6)按合同規(guī)定由保管方代運的貨物，存貨方未按合同規(guī)定及時提供包裝材料或未按規(guī)定期限變更貨物的運輸方式、到站、接貨人，應承擔延期的責任和增加的有關費用。
(7)其它約定責任 _________。
第八條 保管期限
從_________年_________月_________日至_________年_________月 _________日止。
第九條 變更和解除合同的期限
由于不可抗力事故，致使直接影響合同的履行或者不能按約定的條件履行時，遇有有不可抗力事故的一方，應立即將事故情況電報通知對方，并應在_________天內(nèi)，提供事故詳情及合同不能履行、或者部分不能履行、或者需要延期履行的理由的有效證明文件，此項證明文件應由事故發(fā)生地區(qū)的_________機構出具。按照事故對履行合同影響的程度，由雙方協(xié)商解決是否解除合同，或者部分免除履行合同的責任，或者延期履行合同。
第十條 爭議的解決方式
_________________________________________。
第十一條 貨物商檢、驗收、包裝、保險、運輸?shù)绕渌s定事項
_________________________________________。
第十二條 本合同未盡事宜，一律按《中華人民共和國合同法》和《倉儲保管合同實施細則》執(zhí)行。
第十三條 有效期限：_________年_________月_________日至_________年_________月 _________日
存貨方(蓋章)：_____________
地址：_______________________
法定代表人(簽字)：_________
委托代理人(簽字)：_________
電話：_______________________
電掛：_______________________
開戶銀行：___________________
帳號：_______________________
郵政編碼：___________________
保管方(蓋章)：_____________
地址：_______________________
法定代表人(簽字)：_________
委托代理人(簽字)：_________
電話：_______________________
電掛：_______________________
開戶銀行：___________________
帳號：_______________________
郵政編碼：___________________
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