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2016保險公估人考試知識點：業(yè)務(wù)管理
一、保險公司的投保管理
投保人的基本權(quán)利：
1、獲得準(zhǔn)確保險信息的權(quán)利
2、保證安全的權(quán)利
3、自由選擇保險險種的權(quán)利
4、申訴、控告所遭受不良待遇的權(quán)利
5、要求開發(fā)和改進(jìn)險種的權(quán)利
6、獲得良好售后服務(wù)的權(quán)利等
保險人提供的服務(wù)有：
1、幫助投保人分析自己所面臨的風(fēng)險考試大論壇
2、幫助投保人確定自己的保險需求
3、幫助投保人估算投保費(fèi)用
4、幫助投保人制定具體的保險計劃
投保人的投保選擇
(一)選擇保險中介人
(二)選擇保險公司
1、保險公司的類型
2、保險公司的險種和價格
3、保險公司的償付能力和經(jīng)營狀況
考察保險公司償付能力的方法
1、察看保險監(jiān)管機(jī)構(gòu)或評級機(jī)構(gòu)對保險公司的評定結(jié)果
2、對保險公司的年終報表進(jìn)行直接分析
凈資產(chǎn)與負(fù)債的比率1：1，說明有足夠的償付能力
保險費(fèi)與凈資產(chǎn)的比率不超過2：1視為安全
保險公司當(dāng)年自留保險費(fèi)不得超過資本金加公積金的4倍
保險公司的利潤來源
1、承保利潤
2、投資利潤
4、保險公司的服務(wù)
二、保險公司的承保管理
(一)審核投保申請
1、審核投保人的資格
2、審核保險標(biāo)的
3、審核保險費(fèi)率
(二)控制保險責(zé)任
1、控制逆選擇
2、控制保險責(zé)任
3、控制人為風(fēng)險
(三)承保管理的程序
1、接受投保單
2、審核驗險
1>審核
2>驗險
<1>財產(chǎn)保險
<2>人身保險
3、接受業(yè)務(wù)
4、繕制單證
1>單證相符
2>保險合同要素明確
3>數(shù)字準(zhǔn)確
4>復(fù)核簽章，手續(xù)齊備。
(四)續(xù)保
三、保險公司的理賠管理
保險公司的理賠原則
(一)恪守信用原則
(二)實事求是原則
(三)公平合理原則
保險公司的理賠程序
1、損失通知
2、審核保險責(zé)任
3、進(jìn)行損失調(diào)查
4、賠償給付保險金
5、損余處理
6、代位追償
四、保險資金運(yùn)用
保險資金運(yùn)用也稱保險投資
我國從1980年恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)
我國保險資金運(yùn)用的三個階段
1、1980-1987，無資金運(yùn)用階段
2、1987-1995，無序資金運(yùn)用階段考試大
3、1995年10月起，逐步規(guī)范階段
1998年起允許同業(yè)拆借、買賣中國保監(jiān)會指定的中央企業(yè)債券
保險資金的構(gòu)成
1、自有資本金
2、非壽險責(zé)任準(zhǔn)備金
1>保費(fèi)準(zhǔn)備金
2>賠款準(zhǔn)備金
1、未決賠款準(zhǔn)備金
2、已發(fā)生未報告賠款準(zhǔn)備金
3、已決未付賠款準(zhǔn)備金
3>總準(zhǔn)備金
3、壽險責(zé)任準(zhǔn)備金
是指保險人把投保人歷年繳納的純保費(fèi)和利息收入積累起來，作為將來保險給付和退保給付的責(zé)任
保險資金運(yùn)用的原則
(一)安全性原則
(二)收益性原則
(三)流動性原則
保險資金運(yùn)用的形式
1、購買債券
2、投資股票
3、投資不動產(chǎn)
4、用作貸款
5、銀行存款
保險資金運(yùn)用效益分析
(一)資金運(yùn)用率
(二)資金運(yùn)用盈利率
五、再保險業(yè)務(wù)管理
(一)再保險及其特征
再保險的特征
1、再保險是保險人之間的一種業(yè)務(wù)經(jīng)營活動
2、再保險合同是一種獨(dú)立合同
再保險與原保險的區(qū)別
1、合同主體不同
2、保險標(biāo)的不同
3、合同性質(zhì)不同
(二)再保險的業(yè)務(wù)種類
1、比例再保險
1>成數(shù)分保
2>溢額分保
2、非比例再保險
1>超額賠款再保險
2>超額賠付率再保險
3>超額賠款再保險費(fèi)率的厘定
(三)再保險業(yè)務(wù)的安排
1、臨時再保險
2、固定再保險
3、預(yù)約再保險
(四)再保險合同及其內(nèi)容
(一)再保險合同的含義
(二)比例再保險合同的主要內(nèi)容
1、共命運(yùn)條款
2、過失或疏忽條款
3、仲裁條款
(三)非比例再保險合同的主要內(nèi)容
1、責(zé)任恢復(fù)條款
2、最后損失條款
3、一次事故特殊擴(kuò)展條款或稱“小時”條款
4、任何一次事故條款
5、最高責(zé)任下限額條款
6、分層再保險條款
7、通貨膨脹條款
(五)再保險經(jīng)營實務(wù)
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