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加拿大留學(xué)金融專業(yè)的就業(yè)前景分析
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留學(xué)生們最常遇到的一個(gè)問(wèn)題就是我們?nèi)ゼ幽么罅魧W(xué)，讀什么專業(yè)好呢?的確，對(duì)于一個(gè)學(xué)生來(lái)說(shuō)，本科專業(yè)基本決定了他們未來(lái)的發(fā)展方向，因此，從某種角度來(lái)看，選擇專業(yè)甚至比選擇學(xué)校還要來(lái)的重要的多，縱觀加拿大上百個(gè)專業(yè)，究竟什么專業(yè)好呢?
那么針對(duì)高考生家庭留學(xué)加拿大最關(guān)注的上述專業(yè)選擇問(wèn)題，2010年加拿大留學(xué)前十位的熱門專業(yè)分別是工商管理、市場(chǎng)營(yíng)銷、金融、計(jì)算機(jī)、會(huì)計(jì)、電子工程和軟件工程。金融專業(yè)一直都是留學(xué)大熱門，盡管全球性的金融危機(jī)對(duì)金融行業(yè)造成了一定的創(chuàng)傷，但是沒有人對(duì)這個(gè)行業(yè)失去信心，相反更多的人從這件事情中看到了機(jī)遇。這些熱門專業(yè)所培養(yǎng)的人才大都是國(guó)內(nèi)比較缺乏的，學(xué)生在留學(xué)國(guó)接受高度專業(yè)化 系統(tǒng)化的教育和最新最前沿的理論知識(shí)，學(xué)成回國(guó)就業(yè)依然大有前途。因此，目前金融、經(jīng)濟(jì)等商科專業(yè)仍然是學(xué)生熱捧的對(duì)象。而據(jù)加拿大統(tǒng)計(jì)局在09年2月26日出臺(tái)的關(guān)于行業(yè)工資調(diào)查中顯示，金融保險(xiǎn)業(yè)的每周平均工資在1000加幣以上，居所有行業(yè)的前4位。
而在我們的日常生活中，金融服務(wù)可以說(shuō)無(wú)處不在， 小到寫個(gè)支票、買菜時(shí)用銀行卡，大到為自己的退休儲(chǔ)蓄作投資，全都離不開金融服務(wù)行業(yè)。在加拿大3000余家大大小小的金融機(jī)構(gòu)中， 其最重要的職能就是給人們?yōu)閷?lái)儲(chǔ)蓄提供一種途徑，股票也好、基金也好、保險(xiǎn)也好、債券、定期存款也好，莫不如此。
金融行業(yè)及職業(yè)分析
金融行業(yè)是北美最大型的行業(yè)之一，金融相關(guān)的工作種類繁多，并且金融業(yè)素來(lái)是人人羨慕的金飯碗。 金融服務(wù)行業(yè)是加拿大經(jīng)濟(jì)的重要支柱之一。整個(gè)行業(yè)包括銀行、信托公司、信用社、人壽保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、證券公司和投資代理等七大類金融公司。在加拿大金融產(chǎn)業(yè)直接雇傭五十五萬(wàn)從業(yè)人員，每周支付的工資達(dá)四億兩千萬(wàn)加幣(資料來(lái)源：加拿大財(cái)政部)。金融業(yè)是資本密集型行業(yè)，一般來(lái)說(shuō)隨便一家銀行、證券公司都有上百億的資本金。
金融業(yè)緊缺的人才現(xiàn)狀
金融業(yè)現(xiàn)在很缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理人才和金融工程的人才，他們一方面需要有財(cái)務(wù)和金融知識(shí)，另外一方面他們要具備寫金融計(jì)算程序的能力 (Financial Modeling)。他們還需要熟悉金融產(chǎn)品以及這些產(chǎn)品會(huì)產(chǎn)生哪些風(fēng)險(xiǎn)等。建議有理工科和數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)背景的學(xué)生，大學(xué)畢業(yè)后選修金融類行業(yè)證書或報(bào)考金融類研究生。
整個(gè)金融系統(tǒng)的運(yùn)行很大程度上依賴于快速有效的電子信息系統(tǒng)，因此電子信息系統(tǒng)對(duì)金融產(chǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。很多大型金融類公司擁有自己的信息系統(tǒng)管理團(tuán)隊(duì)，另外一些金融公司外包給專業(yè)的金融信息服務(wù)公司，如CGI等。因此，金融行業(yè)也是IT人士的主要非直接雇主。
金融業(yè)職業(yè)的分類
目前金融業(yè)所需人才主要分為如下幾類：一般業(yè)務(wù)人員、財(cái)會(huì)類業(yè)務(wù)人員、個(gè)人金融理財(cái)人員、金融投資分析人員、金融財(cái)務(wù)審計(jì)師和會(huì)計(jì)師、交易、研究分析人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員、信息系統(tǒng)管理人員和客戶服務(wù)人員。這里主要介紹中國(guó)大陸移民從業(yè)人數(shù)較多、收入較高的兩種職位：金融投資分析人員 (Financial Analyst)和個(gè)人金融理財(cái)人員(Financial Advisor)。
金融投資分析人員(Financial Analyst)和個(gè)人金融理財(cái)人員(Financial Advisor)都是從事提供金融分析結(jié)果和投資指導(dǎo)的工作，所不同的是金融分析人員為企業(yè)提供服務(wù)，評(píng)價(jià)公司的財(cái)務(wù)狀況和行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，并據(jù)此為金融機(jī)構(gòu)提供投資的指導(dǎo)性意見。個(gè)人金融理財(cái)人員則側(cè)重于根據(jù)個(gè)人的金融需要提供一系列金融產(chǎn)品以供選擇。
金融投資分析人員(Financial Analyst)也被稱為金融分析師、證券分析師或投資分析師。他們一般就職于銀行、保險(xiǎn)公司、基金公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)，幫助這些公司或公司客戶做出理性的投資決定。
個(gè)人金融理財(cái)人員(Financial Advisor)也被稱為金融理財(cái)師、金融策劃師、金融顧問(wèn)等。他們的主要職責(zé)是根據(jù)客戶的短期和長(zhǎng)期的金融需要和金融狀況，為客戶提供購(gòu)買適合客戶需要的金融產(chǎn)品的建議。
絕大多數(shù)金融分析人員就職于大型金融公司的總部，19%的人員就職于證券和商品交易所、中介公司和投資服務(wù)公司，余下的人員主要工作在保險(xiǎn)公司，會(huì)計(jì)師事務(wù)所，管理、科技咨詢公司以及地方及聯(lián)邦政府。31%的金融理財(cái)人員就職于證券、基金經(jīng)紀(jì)公司，14%的理財(cái)人員就職于銀行、信用社或存款公司，38%的金融理財(cái)人員屬于自雇人員，作為金融產(chǎn)品的代理工作于小型投資顧問(wèn)公司。余下少部分人員工作于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。
加拿大因金融行業(yè)發(fā)達(dá)成為華人留學(xué)生和技術(shù)移民求職的熱點(diǎn)，那么，加拿大金融領(lǐng)域薪資情況以及工作職位和要求是怎樣的呢?
1、Investment Banker
最高級(jí) Finance工作。主要職能是代表投資銀行為公司客戶提供在金融市場(chǎng)上融資等服務(wù)。融資渠道有多種，如IPO(股票上市)，Bond(發(fā)行債 券)，Securitization也有做兼并收購(gòu)的。一旦做成一單，利潤(rùn)極為豐厚。這種工作對(duì)Communication Skill要求很高。
要求：名校MBA，溝通能力強(qiáng)。
主要 Employer：五大銀行，其他投資銀行(美林，瑞銀，高盛等)。
起薪：100K。
2、Trader
主要是代表各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行證券市場(chǎng)上交易，如Equity， Bonds， Derivatives等等， 自己也有一些資金運(yùn)作，有一定的Portfolio Management的功能。
要求：反應(yīng)敏捷，善于溝通。
主要Employer：五大銀行， 各類基金公司。
起薪：100K。
上面兩種都是最熱門的Finance工作，報(bào)酬和社會(huì)地位都很高，是金融人士夢(mèng)寐以求的職業(yè)。
華人做的比較多的Finance工作是Analyst也就是分析員。這類工作一般對(duì)英語(yǔ)的要求程度稍低，對(duì)數(shù)學(xué)和分析能力有一定要求，工作相對(duì)枯燥但壓力不大，收入中等偏上但很穩(wěn)定，上班時(shí)間基本正常(不象Banker和Trader，一星期工作經(jīng)常 超過(guò)70個(gè)小時(shí))。金融行業(yè)對(duì)各類Analyst需求較大但一般要求相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，一旦入行之后就算被 Layoff了再找工作也很容易。
Financial Analyst涵蓋的定義太廣，主要有以下幾種：
3、Equity Reserch Analyst Associate
股票分析師助理。協(xié)助Analyst為Trader和Portfolio Manager服務(wù)。主要工作是分析上市公司財(cái)務(wù)報(bào)表，跟蹤行業(yè)動(dòng)態(tài)，以便及時(shí)做出正確判斷和推薦。
要求：分析能力，會(huì)計(jì)知識(shí)，溝通能力(要和上市公司的Invest Relations 打交道)，CFA (Chartered Financial Analyst)，或CA，MBA。
主要Employer：五大銀行， 各投資銀行，各大保險(xiǎn)公司，各類基金公司。
起薪：60 - 80 K (工作時(shí)間較長(zhǎng)，6 am to 6 pm， 要求很早到辦公室，所以Bonus應(yīng)該比較多)。
4、Finance Engineer
金融工程。在加拿大，這個(gè)專業(yè)的人不是太多，每個(gè)銀行大約有一二十人是真正搞金融工程的，主要是搞Model的。服務(wù)對(duì)象是Risk Management和Trading Room，大多是數(shù)學(xué)、物理、金融博士，也有一些是UT，Waterloo和York的Math Finance碩士，數(shù)學(xué)能力一般都很強(qiáng)。
要求：數(shù)學(xué)要絕對(duì)的好，如果是理科博士，需行內(nèi)經(jīng)驗(yàn)，否則應(yīng)去拿個(gè)Math Finance的學(xué)歷。
主要Employer：五大銀行， 各大保險(xiǎn)公司，各基金，大能源公司(如OPG)。
起薪：博士80K，碩士60-80K。
5、Credit Manager(Analyst)
有點(diǎn)象國(guó)內(nèi)的搞信貸的。主要研究公司客戶的報(bào)表，確定客戶的評(píng)級(jí)。
要求：MBA，CA，CMA，分析能力，注意細(xì)節(jié)的能力。
主要Employer：五大銀行，HSBC等其他銀行。
起薪：40 - 70K。
6、Quantitative Analyst
和Equity Research Analyst偏重基本面分析不同，QA主要偏重技術(shù)面分析，需要 一些統(tǒng)計(jì)方面的知識(shí)，主要應(yīng)用在Fixed Income Analysis上。
要求：MBA，CFA，Master of Finance，Master of Stats，數(shù)學(xué)，統(tǒng)計(jì)，編程。
主要Employer：五大銀行， 各大保險(xiǎn)公司，各基金公司。
起薪：60K。
7、Financial Risk Manager
金融風(fēng)險(xiǎn)管理。五大銀行中，每家都有支200多人的Risk Manager隊(duì) 伍。學(xué)Quantitative Finance的Master(不管是Math Finance還是Finance Engineer)畢業(yè)后大多數(shù)都在搞這個(gè)， 因?yàn)檎嬲_發(fā)Model的還是需要PHD。
要求：MBA IN FE，CFA，Math Finance，Master of Stats。
主要Employer：五大銀行， 各大保險(xiǎn)公司。
起薪：60-80K。
除了上述所列，還有一些其他的Finance Job：
8、Portfolio Manager
基金經(jīng)理。行內(nèi)有Buy Side和Sell Side之分。Sell Side公司如AIM TRIMARK，F(xiàn)IDELITY等等，他們經(jīng) 營(yíng)一些Fund，然后推銷出去讓別人來(lái)買。Buy Side公司主要是一些Pension或者Endowment Fund如Ontario Teachers Pension Fund，U of T Endowment Fund等，他們可以自己經(jīng)營(yíng)手中的數(shù)十億資金，也可以買Sell Side的產(chǎn)品。
要求：行內(nèi)多年經(jīng)驗(yàn)，一般是從Analyst熬上去。PM的分紅很厲害，碰到大市好的時(shí)候，干幾年就可以退休了。
9、Portfolio Analyst
為基金工作的分析師。主要是為8服務(wù)。
要求：CFA，MBA。
起薪：50K。
10、Financial Advisor/Planner
為個(gè)人提供投資，退休金，報(bào)稅等服務(wù)。
要求：溝通能力，CSC Course，CFP。
主要Employer：五大銀行，其他金融機(jī)構(gòu)。
起薪：難說(shuō)。多數(shù)是底薪加Commission，賺的多的幾十萬(wàn)的也有，屬于Sales性質(zhì)。
11、Corporation Finance
公司財(cái)務(wù)，小公司的財(cái)務(wù)主要是Accounting。真正需要 Budgeting，Planning，Hedge，Pension等金融服務(wù)的都是很大的公司，而且Finance方面的人也很少。這么說(shuō)吧，Corporat Finance分Treasure 和Controller，后者是純會(huì)計(jì)，前者偏Finance一些。
綜上可得知，F(xiàn)inance工作主要集中在幾大銀行，保險(xiǎn)公司，基金和大公司。同是Finance工作，但性質(zhì)相差很大。待遇比一般的工作稍好，但門檻也高一些。跟Accounting不一樣，國(guó)內(nèi)這方面的領(lǐng)域還很不成熟，造成了國(guó)內(nèi)的Finance工作經(jīng)驗(yàn)基本上 不被加拿大雇主認(rèn)可。所以在本地讀個(gè)證書如CSC，CFA或?qū)W位還是很有必要的。
那么什么樣的學(xué)生適合就讀金融專業(yè)呢?
首先，并非所有的學(xué)生都適合這個(gè)專業(yè)。在中國(guó)，一談到金融就是貨幣銀行、國(guó)際金融，所以很多學(xué)生家長(zhǎng)都容易誤認(rèn)為金融屬于文科。其實(shí)，在加拿大的金融學(xué)主要都是學(xué)習(xí)和研究金融市場(chǎng)，包括股市、債券衍生工具，公司財(cái)務(wù)(資本機(jī)結(jié)構(gòu)、收購(gòu))等等，而所謂的國(guó)際金融則更多屬于經(jīng)濟(jì)學(xué)。對(duì)此，我們建議學(xué)生和家長(zhǎng)，對(duì)數(shù)字敏感，且數(shù)學(xué)功底好的學(xué)生去學(xué)習(xí)金融比較好。因?yàn)榧幽么蠼鹑趯I(yè)所有的金融問(wèn)題數(shù)字化和量化，所以課程要學(xué)習(xí)很多大量的數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)方法。而數(shù)學(xué)較差，或數(shù)字功底不強(qiáng)的考生可能會(huì)學(xué)得較吃力。
其次，想建議所有有出國(guó)留學(xué)打算的學(xué)生和家長(zhǎng)，專業(yè)沒有最好，適合自己的就是最好的。在專業(yè)的選擇上，我更建議學(xué)生根據(jù)自己的喜好和實(shí)際情況，當(dāng)然也要結(jié)合社會(huì)實(shí)際情況，來(lái)選擇適合自己的專業(yè)。沒有誰(shuí)能保證某個(gè)專業(yè)在未來(lái)的十年甚至幾十年一直保持一個(gè)向上發(fā)展的事態(tài)，或者一直保持著較大的需求，但是，如果學(xué)習(xí)一個(gè)理論性較強(qiáng)，或者更簡(jiǎn)單的說(shuō)，越具體的行業(yè)，例如金融，會(huì)計(jì)等，相對(duì)就比較好找工作，而越宏觀的專業(yè)，比如歷史，政治研究，相對(duì)來(lái)說(shuō)就較難找工作了。
最后，學(xué)校選擇。金融專業(yè)的著名大學(xué)有：約克大學(xué)，多倫多大學(xué)，西安大略大學(xué)，滑鐵盧大學(xué)，但是，加拿大有些大學(xué)商學(xué)院第一年不招收高中畢業(yè)生，要求學(xué)生先在文學(xué)院或理學(xué)院讀第一年的基礎(chǔ)課，然后根據(jù)大一成績(jī)?cè)偕暾?qǐng)商學(xué)院;除此之外，有些大學(xué)的商學(xué)院對(duì)于學(xué)生高中課程的要求比較高，需要學(xué)生修過(guò)ENG4U、MHF4U、MCV4U、MDM4U，即一門12年級(jí)英語(yǔ)和3門12年級(jí)數(shù)學(xué)課程。因此，在選擇就讀學(xué)校時(shí)，一定要仔細(xì)查閱學(xué)校以及專業(yè)的錄取要求，及時(shí)核實(shí)自己是否能夠滿足雙重要求。
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