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月入5000三年買(mǎi)車(chē)五年做老板
月入5000三年買(mǎi)車(chē)五年做老板
【創(chuàng)業(yè)故事】 李先生25歲,單身,是一名建筑工程師,月收入4000~5000元,有五險(xiǎn)一金,月消費(fèi)1000元左右。現(xiàn)有資產(chǎn)現(xiàn)金5000元,存款3萬(wàn)元。
理財(cái)目標(biāo)
1.基金投資;2.三年內(nèi)買(mǎi)車(chē);3.五年內(nèi)有一定資金投資創(chuàng)業(yè)。
理財(cái)建議
流動(dòng)資產(chǎn)準(zhǔn)備
李先生作為單身年輕男士,可適當(dāng)?shù)臏p少流動(dòng)資產(chǎn)量,建議準(zhǔn)備3000元。其中1000元存于活期,另外2000元購(gòu)買(mǎi)貨幣基金,增加流動(dòng)資產(chǎn)的收益。作為活期儲(chǔ)蓄替代產(chǎn)品,貨幣市場(chǎng)基金收益大幅跑贏活期存款0.5%的利率水平,且風(fēng)險(xiǎn)很小,本金損失的可能性較小。
保障規(guī)劃
現(xiàn)在市場(chǎng)上有很多的分紅險(xiǎn)兩全險(xiǎn)等兼具了投資功能的險(xiǎn)種,李先生尚年輕保險(xiǎn)的配置應(yīng)側(cè)重保障。根據(jù)李先生的職業(yè)特點(diǎn),建議在社保之外,還應(yīng)配置一定的意外險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn),額度50萬(wàn)為宜。同時(shí)配置10萬(wàn)的重大疾病險(xiǎn)。
購(gòu)車(chē)計(jì)劃
李先生三年內(nèi)有購(gòu)車(chē)的計(jì)劃,但未明確目標(biāo)車(chē)的價(jià)位。建議李先生購(gòu)買(mǎi)總價(jià)值在8萬(wàn)左右的車(chē)。目前存款3萬(wàn),現(xiàn)金2000元(除去流動(dòng)資產(chǎn)儲(chǔ)備),可利用這筆資金投資籌備購(gòu)車(chē)款。
李先生的投資經(jīng)驗(yàn)欠缺,目前有基金投資的打算,基金在投資品種中對(duì)投資者的投資經(jīng)驗(yàn)要求相對(duì)較低,專(zhuān)家理財(cái),組合投資的特點(diǎn)降低了基金的風(fēng)險(xiǎn)。除存款一次性投資外,每月可定投指數(shù)型基金1000元,初步預(yù)測(cè)3年平均收益率8%,則3年后可籌得8萬(wàn)。
買(mǎi)車(chē)后日常的支出的增加也是不容忽視的,預(yù)計(jì)每月用車(chē)費(fèi)用1000元,根據(jù)目前的收入水平,李先生是能承受的。因此,3年后李先生可實(shí)現(xiàn)購(gòu)車(chē)目標(biāo)。
創(chuàng)業(yè)資金籌備
除去上述規(guī)劃后,李先生每月結(jié)余2000以上,這筆結(jié)余可為創(chuàng)業(yè)做準(zhǔn)備。李先生作為年輕人,學(xué)習(xí)能力較強(qiáng),建議李先生適當(dāng)?shù)倪M(jìn)行股票投資。在投資初期,投入少量的資金,積累投資經(jīng)驗(yàn)。李先生經(jīng)驗(yàn)缺乏可選擇藍(lán)籌股進(jìn)行投資,后期可選擇成長(zhǎng)型股票。除股票的投資外,基金的定投仍然是籌備資金的好渠道,李先生可構(gòu)建定投組合,較單一的定投更能降低風(fēng)險(xiǎn)。
通過(guò)上述規(guī)劃,李先生的基金投資已嵌入各理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)中,成功的投資應(yīng)該根據(jù)我們所需要的理財(cái)目標(biāo),綜合考量風(fēng)險(xiǎn)和收益,及產(chǎn)品特性后量身定制,這樣可以確保目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),同時(shí)亦可降低投資風(fēng)險(xiǎn)。
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