月入5000三年買(mǎi)車(chē)五年做老板

【創(chuàng)業(yè)故事】　　李先生25歲，單身，是一名建筑工程師，月收入4000~5000元，有五險(xiǎn)一金，月消費(fèi)1000元左右。現(xiàn)有資產(chǎn)現(xiàn)金5000元，存款3萬(wàn)元。
　　理財(cái)目標(biāo)
　　1.基金投資；2.三年內(nèi)買(mǎi)車(chē)；3.五年內(nèi)有一定資金投資創(chuàng)業(yè)。
　　理財(cái)建議
　　流動(dòng)資產(chǎn)準(zhǔn)備
　　李先生作為單身年輕男士，可適當(dāng)?shù)臏p少流動(dòng)資產(chǎn)量，建議準(zhǔn)備3000元。其中1000元存于活期，另外2000元購(gòu)買(mǎi)貨幣基金，增加流動(dòng)資產(chǎn)的收益。作為活期儲(chǔ)蓄替代產(chǎn)品，貨幣市場(chǎng)基金收益大幅跑贏活期存款0.5%的利率水平，且風(fēng)險(xiǎn)很小，本金損失的可能性較小。
　　保障規(guī)劃
　　現(xiàn)在市場(chǎng)上有很多的分紅險(xiǎn)兩全險(xiǎn)等兼具了投資功能的險(xiǎn)種，李先生尚年輕保險(xiǎn)的配置應(yīng)側(cè)重保障。根據(jù)李先生的職業(yè)特點(diǎn)，建議在社保之外，還應(yīng)配置一定的意外險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)，額度50萬(wàn)為宜。同時(shí)配置10萬(wàn)的重大疾病險(xiǎn)。
　　購(gòu)車(chē)計(jì)劃
　　李先生三年內(nèi)有購(gòu)車(chē)的計(jì)劃，但未明確目標(biāo)車(chē)的價(jià)位。建議李先生購(gòu)買(mǎi)總價(jià)值在8萬(wàn)左右的車(chē)。目前存款3萬(wàn)，現(xiàn)金2000元（除去流動(dòng)資產(chǎn)儲(chǔ)備），可利用這筆資金投資籌備購(gòu)車(chē)款。
　　李先生的投資經(jīng)驗(yàn)欠缺，目前有基金投資的打算，基金在投資品種中對(duì)投資者的投資經(jīng)驗(yàn)要求相對(duì)較低，專(zhuān)家理財(cái)，組合投資的特點(diǎn)降低了基金的風(fēng)險(xiǎn)。除存款一次性投資外，每月可定投指數(shù)型基金1000元，初步預(yù)測(cè)3年平均收益率8%，則3年后可籌得8萬(wàn)。
　　買(mǎi)車(chē)后日常的支出的增加也是不容忽視的，預(yù)計(jì)每月用車(chē)費(fèi)用1000元，根據(jù)目前的收入水平，李先生是能承受的。因此，3年后李先生可實(shí)現(xiàn)購(gòu)車(chē)目標(biāo)。
　　創(chuàng)業(yè)資金籌備
　　除去上述規(guī)劃后，李先生每月結(jié)余2000以上，這筆結(jié)余可為創(chuàng)業(yè)做準(zhǔn)備。李先生作為年輕人，學(xué)習(xí)能力較強(qiáng)，建議李先生適當(dāng)?shù)倪M(jìn)行股票投資。在投資初期，投入少量的資金，積累投資經(jīng)驗(yàn)。李先生經(jīng)驗(yàn)缺乏可選擇藍(lán)籌股進(jìn)行投資，后期可選擇成長(zhǎng)型股票。除股票的投資外，基金的定投仍然是籌備資金的好渠道，李先生可構(gòu)建定投組合，較單一的定投更能降低風(fēng)險(xiǎn)。
　　通過(guò)上述規(guī)劃，李先生的基金投資已嵌入各理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)中，成功的投資應(yīng)該根據(jù)我們所需要的理財(cái)目標(biāo)，綜合考量風(fēng)險(xiǎn)和收益，及產(chǎn)品特性后量身定制，這樣可以確保目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，同時(shí)亦可降低投資風(fēng)險(xiǎn)。