統(tǒng)計類畢業(yè)論文
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摘要： 我國商業(yè)銀行資本充足率估計偏高，因此影響了對金融穩(wěn)定性的衡量。本文討論了在金融危機背景下我國應如何從金融監(jiān)管的角度應對商業(yè)銀行資本充足率偏低的問題。
近些年來，隨著市場 經(jīng)濟的深入 發(fā)展，中國的 財政金融體制發(fā)生了巨大的變化，加入WTO后，中國面臨著金融風險相互傳遞所帶來的風險。這對于 構(gòu)建穩(wěn)健的金融體系造成了前所未有的挑戰(zhàn)。
一、金融穩(wěn)健統(tǒng)計在衡量金融穩(wěn)定性中的地位：
20世紀90年代以來，金融風暴在全球經(jīng)濟體系中造成了巨大的危害性。隨著金融業(yè)趨向全球化，全球金融市場之間的 聯(lián)系和依賴加強，金融風險在國家之間相互轉(zhuǎn)移、擴散的趨勢也在增強。此時，在國際化的背景下，金融穩(wěn)健統(tǒng)計成為了新時期維護國家經(jīng)濟穩(wěn)定、提高金融體系穩(wěn)定性的必然要求。
在貨幣與金融統(tǒng)計中，對金融穩(wěn)定性的審慎分析包括金融監(jiān)管統(tǒng)計和金融穩(wěn)健統(tǒng)計。其中，金融監(jiān)管統(tǒng)計是從微觀層面上，對單個金融機構(gòu)的風險進行監(jiān)管和統(tǒng)計，衡量的是個體風險;而金融穩(wěn)健統(tǒng)計則是從宏觀層面上，對各個金融機構(gòu)的集體行為對宏觀經(jīng)濟運行產(chǎn)生的影響進行分析和統(tǒng)計，衡量的是整個金融體系的風險，即系統(tǒng)風險。
金融穩(wěn)健統(tǒng)計，是一個國家檢測宏觀金融風險、維護金融穩(wěn)定的重要 工作。其核算基礎(chǔ)是《國民經(jīng)濟核算》《國際 會計準則》和《巴塞爾協(xié)議》，在對金融機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營、信用狀況的監(jiān)控方面，金融穩(wěn)健統(tǒng)計遵循審慎性原則，堅持《巴塞爾協(xié)議》中的CAMELS標準，它包括五項考核指標，即：資本充足狀況，資產(chǎn)質(zhì)量，收益與利潤狀況，流動性和對市場的敏感程度。金融穩(wěn)健統(tǒng)計涉及的統(tǒng)計對象包括存款機構(gòu)部門、非銀行金融機構(gòu)、企業(yè)部門、住戶部門、金融市場和房地產(chǎn)市場。其中，對一國金融穩(wěn)定影響最大的當屬存款機構(gòu)部門。
銀行資本是銀行抵御風險的基礎(chǔ)，因此，巴塞爾協(xié)議始終堅持以資本充足率為核心的監(jiān)管思路。90年代中期來，由于國際銀行業(yè)的經(jīng)營 環(huán)境發(fā)生了較大變化，盡管《巴塞爾協(xié)議》中關(guān)于資本充足率的規(guī)定已經(jīng)在一定程度上降低了銀行信貸風險，但國際銀行業(yè)存在的信貸風險遠未消除。
本次國際金融危機表明，即便在銀行資本充足和資本質(zhì)量得到保證的前提下，流動性出現(xiàn)問題也容易造成不可收拾的局面。因此，在2010年12月16日，巴塞爾委員會發(fā)布了第三版巴塞爾協(xié)議(Basel III)的最終文本，并要求各成員經(jīng)濟體兩年內(nèi)完成相應監(jiān)管法規(guī)的制定和修訂工作。雖然目前來看，我國難以在短期內(nèi)達到巴塞爾協(xié)議新標準，但是從長遠看，我國金融業(yè)分步驟地實行。根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議，《指導意見》統(tǒng)籌考慮宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管的要求，設(shè)定了三個層次的資產(chǎn)充足率監(jiān)管標準：一是三個最低資本充足率要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別不低于5%、6%和8%。二是引入逆周期超額資本要求，三是系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求，暫定為1%。
二、金融國際化對我國金融監(jiān)管的啟示：
在我國，由于商業(yè)銀行損失準備計提嚴重不足，因此導致估計的資本充足率嚴重偏高。此外，對資本充足率偏低的銀行，沒有明確的監(jiān)管措施，并在許多方面放寬了標準。這些問題是導致我國商業(yè)銀行的資本充足率明顯偏低的重要原因。伴隨著金融國際化 發(fā)展趨勢，各國都在不斷地對金融監(jiān)管進行調(diào)整，適合國情的、有效的監(jiān)管框架是促進金融體系穩(wěn)健發(fā)展，維護公眾的信心的關(guān)鍵。我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管在開放發(fā)展中應一些做必要的調(diào)整，加強和改進金融監(jiān)管的對策有：
1、監(jiān) 管理念、內(nèi)容、方法和手段等方面的創(chuàng)新：
監(jiān)管活動應從事后被動處置向事前預警防范轉(zhuǎn)變;制定完善的法律法規(guī)，規(guī)范監(jiān)管行為;從注重金融機構(gòu)外部監(jiān)管向注重金融機構(gòu)內(nèi)部控制及加強行業(yè)自律轉(zhuǎn)變，實現(xiàn) 社會聯(lián)動監(jiān)管;樹立全面風險管理理念，轉(zhuǎn)變控制金融風險的思路，從目前以防范風險為主的監(jiān)管向支持金融創(chuàng)新與防范風險并重的監(jiān)管轉(zhuǎn)變。
2、加強監(jiān)管機構(gòu)間的協(xié)調(diào)配合：
加強綜合監(jiān)管力度，不斷提高整體監(jiān)管的水平和效率，從整體上降低監(jiān)管成本。提高防范和化解金融風險的能力。銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會應相互協(xié)調(diào)、相互支持，對有些業(yè)務(wù)和有些領(lǐng)域應當實施聯(lián)合監(jiān)管和綜合監(jiān)管，要充分發(fā)揮銀、證、保之間有效的政策協(xié)調(diào)的信息共享機制的作用，從整體上降低監(jiān)管成本，提高和防范化解金融風險的能力。
3、完善金融法律體系，為監(jiān)管提供強有力的法律保障：
對同一發(fā)展階段的不同 經(jīng)濟體而言，立法之后會使其在國際競爭中處于不利地位并付出高昂成本。如不盡快完善我國的金融監(jiān)管法律體系，填補金融監(jiān)管的法律空白，外資金融機構(gòu)擁有豐富的 實踐 經(jīng)驗和卓越的優(yōu)秀人才，有可能發(fā)現(xiàn)法律漏洞乘虛而入，從而引發(fā)惡性行業(yè)競爭，影響金融秩序。
4、在分業(yè)監(jiān)管的基礎(chǔ)上，為最終的同一監(jiān)管創(chuàng)造條件：
建立有效的金融金融監(jiān)管體系是一國金融健康運行的必要前提。但是一國選擇何種金融監(jiān)管體系模式或金融監(jiān)管體系變遷的路徑則取決于其經(jīng)濟、金融運行的內(nèi)外部 環(huán)境。在西方各國監(jiān)管的發(fā)展的發(fā)展中，英國、美國的金融監(jiān)管最具有特色。尤其是監(jiān)管機構(gòu)和監(jiān)管內(nèi)容的變化最能反映出金融監(jiān)管制度的適應性與靈活性。
加入WTO后，一方面，我國金融業(yè)將越來越多地開始按照國際慣例進行風險管理;另一方面，我國金融業(yè)將會面臨外資金融機構(gòu)全方位的競爭和挑戰(zhàn)。在這種情況下，我國各金融機構(gòu)就必須采取一定的措施和對策，不僅需要注意各金融機構(gòu)盈利能力的提高，更需要注意其安全能力的保障，因此，新時期下金融機構(gòu)業(yè)務(wù)，需要我國的金融監(jiān)管和風險管理能力的與時俱進，更需要我國的貨幣金融 統(tǒng)計 工作加強金融穩(wěn)健統(tǒng)計的基礎(chǔ)，為提高金融體系穩(wěn)定性、防范金融市場系統(tǒng)性風險、加強金融體系對抗風險的能力做好充分的準備。
參考文獻：
[1] 王佳佳.我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的完善[J].理論界, 2009, (01)
[2] 吳強.我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀與對策[J].金融理論與實踐, 2007, (01)
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