養老保險的重要性

養老保險的重要性

　　養老保險，全稱社會基本養老保險，是國家和社會根據一定的法律和法規，為解決勞動者在達到國家規定的解除勞動義務的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。以下是小編幫大家整理的養老保險的重要性，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

　　養老保險的重要性：

　　養老保險并不是可有可無，可能現在年輕人年紀還小，體會不到養老保險帶來的好處，但是我們可以問問父母那一輩，有養老保險和沒有養老保險有沒有什么區別？

　　父母肯定會告訴你，當年那些交養老保險同齡人，現在過得生活無憂，即使是不出去打工，每個月依舊有養老金可以花，不用依靠兒女生活！

　　沒有交養老保險的人，如果家庭條件比較富裕，退休之后日子過的也還不錯，普通家庭的叔叔阿姨退休之后壓力就大了，沒有養老金，也不想靠兒女，畢竟孩子的生活壓力也很大，即使是到了退休年齡也不敢退休，不能退休！

　　所以還是呼吁大家把養老保險重視起來，未來，不知道會發生什么，繳納養老保險是為自己未來存一份保障！

　　我們這一代年輕人人，現在孩子最大的也才十多歲，而且有可能都是獨生子女。而且有些還未婚，等到結婚生孩子，年齡也不小，在等孩子長大養老，那時候再買就有點晚了。養老保險越年輕準備，老了可以領取的錢就更多些。

　　養老保險不是說買了就立即生效的，這個得在人繳納養老保險費用滿了15年的，并且退休了的，才能領取那份養老金。而女性比男性退休的早，所以女性能更早享受養老政策。

　　養老保險的四個層次：

　　我國的養老保險由四個層次（或部分）組成。第一層次是基本養老保險，第二層次是企業補充養老保險，第三層次是個人儲蓄性養老保險，第四層次是商業養老保險。在這種多層次養老保險體系中，基本養老保險可稱為第一層次，也是最高層次。

　　1、基本養老保險

　　基本養老保險（亦稱國家基本養老保險），它是國家和社會根據一定的法律和法規，為解決勞動者在達到國家的解除勞動義務的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。基本養老保險以保障離退休人員的基本生活為原則。它具有強制性、互濟性和社會性。它的強制性體現在由國家立法并強制實行，企業和個人都必須參加而不得違背；互濟性體現在養老保險費用來源，一般由國家、企業和個人三方共同負擔，統一使用、支付，使企業職工得到生活保障并實現廣泛的社會互濟；社會性體現在養老保險影響很大，享受人多且時間較長，費用支出龐大。

　　2、企業補充養老保險

　　由國家宏觀調控、企業內部決策執行的企業補充養老保險，又稱企業年金，它是指由企業根據自身經濟承受能力，在參加基本養老保險基礎上，企業為提高職工的養老保險待遇水平而自愿為本企業職工所建立的一種輔助性的養老保險。企業補充養老保險是一種企業行為，效益好的企業可以多投保，效益差的、虧損企業可以不投保。實行企業年金，可以使年老退出勞動崗位的職工在領取基本養老金水平上再提高一步，有利于穩定職工隊伍，發展企業生產。

　　3、個人儲蓄性養老保險

　　職工個人儲蓄性養老保險是我國多層次養老保險體系的一個組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經辦機構的一種補充保險形式。實行職工個人儲蓄性養老保險的目的，在于擴大養老保險經費來源，多渠道籌集養老保險基金，減輕國家和企業的負擔；有利于消除長期形成的保險費用完全由國家"包下來"的觀念，增強職工的自我保障意識和參與社會保險的主動性；同時也能夠促進對社會保險工作實行廣泛的群眾監督。

　　4、商業養老保險

　　商業養老保險是以獲得養老金為主要目的的長期人身險，它是年金保險的一種特殊形式，又稱為退休金養老保險，是社會養老保險的補充。商業性養老保險的被保險人，在交納了一定的保險費以后，就可以從一定的年齡開始領取養老金。這樣，盡管被保險人在退休之后收入下降，但由于有養老金的幫助，他仍然能保持退休前的生活水平。商業養老保險，如無特殊條款規定，則投保人繳納保險費的時間間隔相等、保險費的金額相等、整個繳費期間內的利率不變且計息頻率與付款頻率相等。

　　擴展：社會養老保險知識

　　一、基本概念

　　1、養老保險

　　養老保險是政府依法建立的保障勞動者在老年喪失勞動能力、退出勞動力隊伍后的基本生活的制度，是社會保障制度的重要組成部分，我國的養老保險制度主要由三部分組成：一是享受條件，主要包括年齡條件，工齡(繳費年限或視同繳費年限)條件，以及是否完全喪失勞動能力等；二是離休、退休、退職待遇標準，主要是針對不同的離退休條件，而區別不同的保障水平；三是退休養老金的籌措、基金管理辦法以及監督檢查等制度。

　　2、基本養老金：是指職工退休領取基本養老金時，當年按規定計發的統籌項目內的月基本養老金。以后年度按月領取的基本養老金，應在此基礎上，加上規定調整的增加數額�；�本養老金中的基礎養老金、過渡性養老金、調節金和增發養老金由社會統籌基金支付；個人賬戶養老金由個人賬戶儲存額支付，個人賬戶儲存額不足支付的，在社會統籌基金中列支。

　　3、社會統籌與個人賬戶相結合的基本養老保險制度：

　　簡稱統賬結合，是我國在世界上首創的一種新型的基本養老保險制度。這個制度在基本養老保險基金的籌集上采用傳統型的基本養老保險費用的籌集模式，即由國家、單位和個人共同負擔；基本養老保險基金實行社會互濟；在基本養老金的計發上采用結構式的計發辦法，強調個人賬戶養老金的激勵因素和勞動貢獻差別。

　　社會統籌是指社會保險基金在大范圍內由社會保險經辦機構依法統一征收、統一管理、在屬地范圍內統一調劑使用。個人賬戶則是指由企業和職工共同繳費，記于個人名下，以備將來之需。

　　4、初次繳費時間、建賬時間：公司職工是1993年1月1日起建立基本養老保險個人賬戶，即1993年1月1日前參加工作職工，初次繳費時間及建賬時間都應是1993年1月1日；1993年1月1日后參加工作職工，參加工作時間應與初次繳費時間及建賬時間相一致（轉業、退役軍人因軍齡為工齡，這類人員參工時間與個人建賬時間不一致）。

　　5、視同繳費月數：職工個人按規定繳納基本養老保險費以前符合國家和省規定計算的連續工齡折算為月，稱為視同繳費月數。即：①1993年1月1日前參加工作的職工，自參加工作之月起至1992年12月31日止的連續工齡；②1993年1月1日后參加工作的轉業、退役軍人，自當兵入伍之月起至退伍時建立基本養老保險賬戶止的連續工齡。

　　6、累計繳費月數：截止上年末累計繳費月數與當年繳費月數的兩者之和。

　　7、職工工齡：職工工齡為“視同繳費月數”與“累計繳費月數”之和。如果工齡與此兩者之和不相等的，則有兩種可能：一是建立基本養老保險賬戶前的工齡有中斷，二是建立基本養老保險賬戶后的個人基本養老保險繳費有中斷。

　　8、繳費工資：職工上一年度本人工資收入總額。工資收入總額按國家統計局規定列入統計的項目計算，包括工資、獎金、津貼、補貼等收入。

　　9、退休時間：達到退休年齡且滿足領取基本養老金定期待遇的當月；退休當月應繳費、退休次月開始領取基本養老金。

　　10、省平工資：作為計算基礎養老金和歷年指數的基數，為歷年省統計部門公布的全省職工平均工資（從2006年開始為全省在崗職工平均工資）。

　　11、繳費工資指數：2005年及以前的指數按照原辦法封定不再變動,2006年及以后的當年繳費工資指數為當年實際繳費的月平均繳費工資與上年月均省平工資的比值。

　　12、平均繳費工資指數：從規定年限(1994年）開始至退休當年歷年繳費工資指數的平均值，新辦法中無實際繳費的年份不參與計算平均繳費工資指數。

　　13、指數化月平均工資：本人的平均繳費工資指數與退休上年月省平工資的乘積。

　　二、常見問題：

　　1、什么是基本養老保險?參加基本養老保險后能享受哪些待遇?基本養老保險和商業養老保險主要有什么不同?

　　答：基本養老保險是由政府立法強制實施，并通過建立基金，使勞動者到達法定退休年齡或因疾病喪失勞動能力時，按國家規定退出工作崗位并享受社會給予的物質幫助的一項社會保險制度。

　　參加基本養老保險的企業職工，達到國家規定退休年齡，繳費符合規定年限，均可辦理退休手續，享受基本養老保險待遇：

　　(1)、按月領取按規定計發的基本養老金，直到死亡。

　　(2)、享受基本養老金的正常調整待遇。

　　(3)、死亡后的喪葬費一次性發給。

　　基本養老保險和商業保險的主要區別在于：

　　(1)、基本養老保險是主要的、基本的生活保障制度，而商業養老保險只是社會保險的補充形式

　　。(2)、基本養老保險不以盈利為目的，是國家實行的社會保障制度，而商業養老保險以盈利為目的，是企業經營行為，經濟效益優先。

　　(3)、基本養老保險的參與對象是所有用人單位和勞動者，具有政府強制性的特點，而商業養老保險受參保者經濟狀況與身體健康狀況的限制，雙方按自愿原則簽訂合同。

　　(4)、基本養老保險的保障水平隨社會平均工資的提高和物價指數變動調整，而商業養老保險的保障水平只與被保險者繳費額有關，不考慮其他因素。

　　2、中斷繳費或終止繳費有何后果？

　　答：中斷繳費的，中斷期間不計算繳費年限；終止繳費的，終止以后的時間不計算繳費年限�？梢�，無論那種情況將導致累計繳費年限縮短，并直接造成兩種后果：一是由于繳費年限（含視同繳費年限的連續工齡）不足15年而不能按月領取基本養老金；二是即使能領取但領取額很低。

　　3、間斷繳費對退休后的待遇有何影響？

　　答：退休人員基本養老金的多少取決于繳費年限長短與繳費基數高低。新的養老金發辦法規定繳費工資越高，繳費時間越長，退休后的養老保險待遇也就越高。同時，中斷繳費后由于繳費年限減少，不僅影響退休時的養老金水平，而且還將影響退休后正常的基本養老金調整幅度

　　繳費滿15年是參保職工享受養老金的前提之一，它是必要條件，而不是充分條件，也就是說享受養老金必須符合繳費累計滿15年且達到法定退休年齡這兩個條件，但反過來并不是說繳費滿15年就可以不繳了。國務院國發[2005]38號和川勞社發[2006]17號文件對養老金的計發辦法作了重大調整，充分體現了“繳費時間越長，養老金待遇越高”的政策導向，并非“只繳15年就可以了”。

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